¿Estaba bajada beneficia a los titulares de hipotecas? La verdad es que muy poco, y sin que ese beneficio se haga visible.

La reducción en los tipos de interés interbancario que va significar una reducción en el Euribor, no va a tener un peso positivo significativo en el mercado hipotecario debido a la compleja situación que el crédito en todos sus niveles se vive en España.

Por una parte, no veremos ni un aumento en la solicitud de hipotecas, de clientes que llamados por esta aparenta ventana que reduciría el costo de una hipoteca, y tampoco significará un aumento en los créditos hipotecarios concedidos por la banca española. Lejos de ellos, esta disminución en los tipos de interés perjudica a los bancos, pues disminuye los fondos que captan a través de sus productos, y los llevará a ser más cautos en su selección de deudores.

Tampoco se verá una notable reducción en las cuotas de las hipotecas que se ajustarán en los próximos meses, pues el Euribor sólo decrecerá en pocas décimas, sin que ello se traduzca en una disminución en los pagos mensuales para las familias.

La bajada de los tipos tiene la intención de reducir la inflación y potenciar el consumo en la zona euro, algo que, en realidad, no acabamos de ver…

La ctividad del BCE va a centrarse en el nuevo paquete de rescate financiero destinado a Grecia y el endeudamiento de la zona euro.

¿Qué significa esto a nivel doméstico? Que, afortunadamente, el índice con el que se calcula el interés  apagar sobre las hipotecas de tipo variable, el Euribor, tiene menos presiones para incrementar su valor, con lo que, al menos por el momento, lo que las familias pagan cada mes queda inalterado.

Habrá que esperar a julio para saber si el BCE nos tiene malas noticias para los hipotecados.

Fuente | La Vanguardia

Imagen | Vanguardia

Aunque las solicitudes de financiación personal han aumentado un 6% en lo que va del año, el temor a que los clientes no sean capaces de devolver el capital ha hecho que la banca endurezca las condiciones para conceder préstamos personales y créditos para el consumo, y el número de créditos concedidos ha decaído en más de un 36% con relación al año pasado, y casi un 10% desde diciembre.

Los créditos concedidos, además, se han encarecido: en diciembre el interés sobre estos productos era de poco más del 10% anual, y ahora rondan el 11,8%.

Un aumento con el que los bancos se blindan del descenso de sus ingresos por la bajada de las hipotecas y el aumento de la morosidad. El crédito para el consumo (tarjetas, créditos personales, préstamos) es el primero que se deja de pagar ante una situación desesperada.

Fuente | Préstamos Personales

Imagen | GDV

1. Los intereses hipotecarios se calculan con el valor del euribor de los dos meses anteriores a los de la renegociación de la hipoteca, según la mayor parte de los contratos. Es decir: las hipotecas que se revisen en este mes, se recalcularán sobre el euribor de noviembre (4,35%), casi dos puntos por encima del valor actual. Es por eso que muchas hipotecas, como en el caso de Ricardo Martínez, en lugar de bajar (como se anunciaba en todas partes), subieron.

2. Los intereses hipotecarios no son iguales al euribor. La mayor parte de las hipotecas se referencian al euribor, pero no se calculan sobre el euribor más un diferencial, que se establece antes del contrato. El más habitual es 0,5%. De modo que ahora mismo, una hipoteca tipo (a 20 años, por 150.000 euros), con revisión en febrero, pagaría 4,40% de interés, y no el 2, 273% vigente.

Esto significa que quien negocie su hipoteca en este momento, estará condenado a pagar ese interés hasta la próxima negociación.

Existen alternativas para pagar un interés más bajo, como la novación y la subrogación, herramientas diseñadas para momentos así, en que nos encontramos atrapados por los tecnicismos del mercado.

Fuente | Dinero Experto

 Imagen | El Blog Salmón

El Euribor fue el principal dolor de cabeza del año. Ante la crisis financiera y la negativa del BCE a bajar los tipos de interés, llegó a rebasar los 5 puntos (un aumento que, por ejemplo, significió un aumento de más de 200 euros mensuales en las hipotecas a 20 años).

¿Cuál será el comportamiento del Euribor en 2009?

Lo seguro. Los analistas concuerdan que la baja de tensiones financieras y la bajada de las tasas de interés a cargo del BCE, lo situarán en un 2%.

Lo posible. Ante la reunión del BCE del próximo 15 de enero, se pronostica una nueva bajada en los tipos de interés que podría llegar al 1%, lo que impulsaría un rápido descenso del Euribor, hasta el 2,5% en el primer semestre, y al 1,5% a finales del 2009.

Lo aconsejable. Es el momento de contratar una hipoteca.

Fuente | Idealista

Imagen | El blog Salmón

Y es que, ante la bajada del euribor, que significará en el mediano plazo que quien tiene una hipoteca verá una sustancial rebaja en el monto de sus mensualidades, los bancos españoles has apostado por hacer sangrar a las piedras, y pasan las facturas de esta rebaja a sus clientes con cuentas de ahorro.

La remuneración del ahorro (lo intereses que un banco paga a sus clientes por tener una cuenta de ahorro) era una de las últimas inversiones seguras del mercado, con una rentabilidad con algunos puntos por encima de la inflación. Es decir: con unos intereses del 3% era posible mantener el dinero en el banco sin que este se devaluara.

Ahora, cuando la mayor parte de los bancos rebaja y ubica la rentabilidad de la cuenta por debajo del 3% y hasta un 2%, ¿dónde hay que ubicar el dinero para que no lo roa la inflación? Quedan como los banco que pagan mejor rentabilidad Openbank (2,6%) e INEG Direct (2,5%). Antes pagaban por encima del 3,5%.

¿Estaremos ante la inminencia de un retiro masivo de fondo?

Fuente | Expansión

Imagen | Forex y Ganas en Finanzas

Finalmente Jean Claude Trichet, gobernador del Banco Central Europeo, ha dado su brazo a torcer, y a finales de noviembre bajó los tipos de interés: 2,75%.

¿Qué significa esto? Para la economía real, mucho, y para aquellos que tienen préstamos bancarios aún más: el precio del dinero está por decender. El interés bancario que pagamos por créditos e hipotecas se abaratará en los próximos meses.

Ahora mismo, el Euribor ha descendido a niveles que no tenía desde 2006: 3,5%. Y los expertos y algunos bancos (como el BBVA) estiman que en 2009 su valor llegará al 2%. El Euribor es el índice con el que se calcula el interés variable al que los bancos prestan dinero y con el que se renegocian los préstamos a interés fijo.

Ahora mismo, un cliente con una hipoteca de 180.000 euros a 30 años, se ahorraría casi 2.000 euros en el monto de sus cuotas.

Desgraciadamente, este bajada en los tipos no se hará efectivo en el bolsillo de las familias hasta la próxima renegociación de sus hipotecas. De modo que las más primeras beneficiadas serán las que se sienten a negociar con su banco en enero.

Debido a las presiones inflacionarias, el Euribor rebasó el 4,75% en septiembre pasado, ante de una escalada de bajadas en octubre.

Fuente | Euribor.es

Imagen | Mi hipoteca

Ahora mismo, debido al recorte de casi un cuarto del valor del dinero por parte del BCE, y ante otra posible bajada, el euribor se sitúa en 4,56% (del 5,25% al que llegó en septiembre), y según los analistas cerrará en 4,4% a fines de noviembre, llegando a un nivel inferior al del año pasado.

Entonces, las familias con hipotecas, ¿verán sus mensualidades rebajadas en más de 200 euros?

La respuesta es que no.

El incremento del euribor (que llegó al 5,9%) se dio, antes que por el valor de las tasas interbancarias, por las presiones inflacionistas y por el clima de incertidumbre financiero. Ambas condiciones siguen en el mercado. La baja en las tasas de interés es un intento por refrenar ambas tendencias (que los precios bajen y existan nuevamente condiciones para solicitar y conceder préstamos).

Ante este descenso del euribor en más de un punto porcentual, sólo se estima un descenso de 20 euros en las mensualidades de las hipotecas de 150.000 euros a 20 años, y ese descuento se verá reflejado en la próxima revisión del préstamo.

No todo lo que sube, baja.

Fuente | El País

Imagen | Cetelem

Siempre, las tazas de interés son inferiores al Euribor, pues de ese modo se rentabiliza el tráfico del dinero. En este momento, las tazas del BCE son de 3,75% y el Euribor ronda el 5,5%.

De esa manera, las tazas del BCE afectan al Euribor. Sin embargo, nuca se había registrado una diferencia tan alta entre unas y el otro. hace más de un trimestre que hay un diferencial del 1%.

Con la rebaja de los tazas de interés anunciada por el BCE (que deja el precio del dinero en Europa al 3,75), ¿porqué entonces no ha bajado el Euribor, y con ello mi hipoteca?

Los analista más optimistas creen que el Euribor descenderá en los próximos meses. Los más realistas, que no lo hará en un par de trimestres.

En tanto prive la desconfianza financiera, los bancos seguirán manejando un Euribor alto (de hecho, lejos de bajar, ha subido desde el anuncio de la bajada de los tipos).

La rebaja en los tipos de interés es una medida para abaratar el dinero (y con ello nuestras hipotecas) pero tardará mucho en hacerse notar en la economía real.

Fuente | Crédito y Préstamo

Imagen | Eitb24

La media del Euribor en este final de julio es de 5,396%, toda una marca histórica, impulsado por la subida de 0,25% en los tipos de interés decretada por el BCE el mes pasado.

Sin embargo, los analistas señalan que la tendencia alcista está por llegar a su fin, pues el repunte del Euribor obedece más a las reacciones interbancarias ante el aumento de las tasas que a las tasas mas. Es decir: los mercados se asustaron, y una vez pasada esa reacción, no deberían asustarse más, y no existiría más incrementos.

De modo, dicen, que el valor del indice referente para la mayor parte de las hipotecas sería de 5,13% al final del 2008.

Las estimaciones a la baja del Euribor también se basan en el aparente establecimiento de un precio techo en el petróleo por debajo de los 130 dólares.

Noticias nada menores para aquellos con hipotecas a 25 años, que de mantenerse las condiones actuales del mercado aún deberán sufrir un aumento mensual de 72 euros en sus cuotas.

Fuente | El Mundo

Imagen | Cotizalia