Si se ha decido cambiar de banco, el primer paso es conocer la institución a la que vamos a mudar nuestra nómina, pensión, domiciliación de servicios… El cambio sólo se justifica con una mejora de las condiciones que tenemos con nuestro banco actual. Si quieres entender mejor qué es lo que un banco tiene para ofrecer, hay diversos cursos de economía para ti en el mercado.

Si tenemos una hipoteca o algún crédito pendiente, el cambio de banco es un paso que se debe pensar muy bien, pues la subrogación es un proceso que implica gastos. De no ser así, el trámite se facilita notablemente.

Para cambiar de banco, lo primero es abrir una cuenta en la institución elegida. En ocasiones, los bancos cuentan con convenios entre sí que pueden facilitarnos mucho las cosas.

Lo segundo es, nuevo número de cuenta en mano, acudir al departamento de personal de nuestro empleo (o a las oficinas del servicio de desempleo o a quien abones nuestra pensión), para proporcionar los datos de la nueva cuenta, de manera que a partir de ese momento se nos ingresen ahí nuestras percepciones. Se hace el mismo paso con los recibos domiciliados, ya sea en persona o a través del teléfono de las compañías eléctrica, telefónica, gas…

Es recomendable cerrar la cuenta original, pues de otra manera (aunque se mantenga un saldo cero) se cobrarán comisiones de mantenimiento que, en ciertos casos, pueden rebasar los 100 euros mensuales. También es recomendable cancelar todas las tarjetas vinculadas con el banco anterior.

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La presentación de esta “oferta vinculante” debe ser producirse en los 10 días hábiles posteriores a la notificación de la intención de subrogar la hipoteca. Si aceptas la oferta de tu banco, la subrogación queda sin efecto. Aceptar la novación (una renegociación de la hipoteca en nuevas condiciones) tiene la ventaja de que te evita el pago de los costos de cambiar de banco.

Costos.
La subrogación de una hipoteca tiene costos de compensación que se pagan al banco con el que originalmente se tenía el trato, y va de un 0,5% del capital (si la subrogación se hace en los primeros 5 años de vida del crédito) hasta un 0,25% del capital (si el cambio se realiza después de los cinco años).

Tasación
El nuevo banco debe aceptar la tasación que le ofrezcas (siempre que esté realizada por un tasador homologado), aunque puede realizar comparativas y comprobaciones.

Fuente | Cinco Días

Imagen | Arqhys

Subroga
El proceso de cambio de banco recibe el nombre de subrogación, y es una figura que señala a las claras que el hecho de firmar con una institución no nos ata a ella. Si se encuentra un banco con mejores condiciones, podemos mover nuestra hipoteca con él.

Oferta Vinculante
El primer paso es solicitar al nuevo banco un documento en el que se especifiquen las condiciones que ofrecen (plazos, intereses, facilidades…). Condiciones que en su conjunto reciben el nombre de “oferta vinculante”.

Notificación
Este documento inicia en sí el proceso de subrogación, que debe ser notificado al banco poseedor de la hipoteca por el banco nuevo via notarial. El banco original debe entonces, con un plazo máximo de 7 días, enviar un documento que señale el saldo pendiente de la hipoteca, y que será el préstamo a subrogar.

Continúa | Cómo cambiar tu hipoteca de Banco (II)

Fuente | 5 días

Imagen | Brookers

¿Existe alguna manera de beneficiarse de la bajada del euribor ahora?

Sí, pero es necesario realizar otra negociación con tu banco. Se trata de hacer una novación de tu hipoteca.

La novación es la  renegociación total de los términos de la deuda: plazos, intereses, condiciones… Una revisión del contrato en su totalidad, y no sólo de la tasa de interés que priva sobre la hipoteca. La idea es hacer una novación que calcule los intereses sobre valor actual del euribor.

La novación tiene un costo, pero es mucho menor que el de la subrogación, pues no se cambia de banco. Sin embargo, es probable que el banco se niegue a realizar la novación, o si la hace, aplique una comisión sobre el capital (que puede estar fija de antemano en el contrato).

La clave es asistir a la negociación con otras opciones, precisando al banco la intención de pasar a otra institución donde las condiciones serán más ventajosas. Ante la posibilidad de perder la hipoteca, el banco se verá más abierto, y tenderá a aceptar la novación que lleve a la hipoteca del cliente al nivel real del euribor.

Fuente |  Crédito y Préstamo

Imagen | ZooZuu