1. Primeros 90 días
Puedes adeudar hasta tres meses sin entrar en mora. Sin embargo, desde el primer día en que caigas en impago el banco reclamará la cuota atrasada y puede reclamar ante el juez el embargo de tu casa o el pago total de la deuda.

2. La negociación
El Banco buscará agotar todas las posibilidades antes de caer en la ejecución inmobiliaria (el proceso de embargo y venta del inmueble hipotecado para recuperar el parte o la totalidad de la deuda). En 2007 la morosidad no llegó al 0,70%, pues antes que una propiedad, el banco prefiere la refinanciación (ahora y por dos años gratuita por un convenio gubernamental) o una periodo de carencia (sin pago de mensualidades).

3. La ejecución
Si no se logra un acuerdo entre cliente y banco, la propiedad se embarga y entra a remate. Este proceso puede llevar hasta 24 meses, periodo en que el deudor tiene la gracia de poder vivir en la casa. La propiedad puede o no ser adjudicada a un postor. De no serlo, pasa a ser propiedad del banco.

4. Hasta las últimas consecuencias
Al firmar el contrato, el cliente se compromete a pagar el total de la deuda más intereses poniendo en ello bienes presentes y futuros, suyos y del aval. De modo que si (como ocurre la mayor parte de las veces) el costo de la casa no cubre el préstamo más los intereses y las costas judiciales, el banco puede embargar todo bien e ingreso del deudor y de su aval hasta cubrir la deuda.

Ilustración | Mucha Pasta