Este endurecimiento se refleja, sobre todo, en un alza de los márgenes aplicados a los nuevos créditos y los gastos excluidos intereses, además de un recorte de plazos máximos de vencimiento. Datos con los que podríamos elaborar todo un curso de economía.

La Encuesta sobre Préstamos Bancarios correspondiente al mes de octubre y elaborada por el Banco de España, señala que hay más y más acotados requisitos para solicitar créditos hipotecarios. Una tendencia de las financieras que se justifica, según el banco nominal española, “por los mayores costes de financiación y la menor disponibilidad de fondos, así como el empeoramiento de las perspectivas para este mercado”.

La Encuesta también revela una caída en el número de solicitudes de hipotecas: entre julio y septiembre se presentaron menos familias a pedir créditos hipotecarios a la banca, en lo que el informe detalla como “caída notable”, en relación al trimestre anterior y a la media europea. La razón, señala el banco de España, se encuentra en el “deterioro adicional” de las perspectivas que tienen los españoles acerca del mercado inmobiliario.

De nueva cuenta el círculo vicioso del crédito inmobiliarios se ensancha: se solicitan menos créditos, y los que se aprueban se conceden bajo condiciones más duras y en periodos más cortos. En tanto, un enorme stcock de viviendas sin vender sigue cogiendo polvo a todo lo largo del territorio español.

1. Estabilidad laboral. Un contrato de trabajo es tu mejor garantía para un crédito. La antigüedad en tu empleo juega a tu favor.

2. Ingresos regulares.La nómina define, para un banco, tu estabilidad financiera.

3. Cuenta corriente y actitud ahorradora. Entre mayor sea el monto de tus ahorros, observas un mejor perfil como cliente del banco.

4. Endeudamiento. Para el banco es bueno que tengas otros créditos, siempre que los haya soagado a tiempo y en forma. Si actualmente tienes créditos por saldar, para el banco es una alerta roja que tu nivel de endeudamiento rebase el 40% de tus ingresos.

5. Estilo de vida. El banco va a solicitar tu hostorial crediticio y tus declaraciones de los últimos años para comprobar tu solvencia, nivel de gasto y patrimonio.

6. Finalidad del préstamo. También la razón por la que solicitas un crédito es un punto a evaluar. Si se trata de una necesidad real o de un mero capricho.

Fuente | iAhorro

Imagen | Fincamex

Se trata de una regla no escrita en el sistema bancario, y aunque con diferencias de más o de menos, impera al evaluar la idoneidad de un cliente que dese un préstamo o un crédito.

Ese 35% no se calcula sobre los ingresos totales de una persona, sino sobre sus ingresos netos. Es decir: sobre la cantidad de dinero que nos resta una vez pagados todos los gastos fijos: servicios, hipotecas, escolaridad de los hijos… O cómo se define en esta fórmula:

CAPACIDAD DE ENDEUDAMIENTO=

(INGRESOS TOTALES – GASTOS FIJOS) x 0, 35

Multiplica tus ingresos netos por 0,35, y obtendrás el monto de puedes pagar sin problemas mensualmente. Por encima de esas cantidad, te pones en riesgo de morosidad.

Fuente | Dinero Experto

Imagen | WebIslam

Ahora, los bancos se fijan primero si eres trabajador por cuenta ajena o autónomo, y en uno u otro caso hay una serie de requisitos nuevos.

Para trabajadores por cuenta ajena (es decir si trabajas bajo contrato fijo): fotocopias del DNI o del NIE, del último contrato de trabajo y de las últimas tres nóminas, un resumen de la vida laboral validada por la seguridad social; copia de de la libreta bancaria y de los movimentos bancarios de los últimos seis meses, incluyendo los últimos tres recibos de pagos de cualquier crédito actual (hipoteca, crédito personal, para el consumo).

Para trabajadores autonómos (es decir, si facturas a tu nombre): los mismos documentos fotocopiados que en el caso de trabajadores por cuenta propia, pero en lugar del contrato se deben incluir fotocopias de la declaración de renta y de los últimos 3 recibos de pago del IVA tremestral.

Además, cada banco puede condicionar el crédito a la contratación de otros servicios: seguros y domicializaciones.

Fuente | Préstamos Personales

Foto | A cambio de