Para ello, realiza el cálculo de tu nivel de endeudamiento: la suma de los pagos de todos tus créditos no deben ser superiores al 30% del total de tus ingresos. Si lo que pagas por tus préstamos es más que ese porcentaje. entonces estás en problemas… Si estás en riesgo de perder tu empleo, o sabes que vas a perderlo, no dudes en tomar medidas cuanto antes.

2. Ahorra

Un buen plan de contingencia, ante cualquier imprevisto, es disponer mensualmente al menos de un 10% de tus ingresos en ahorro (cuenta corriente).  Ese colchón te permitiá por lo menos un margen de maniobra de un mes por cada año de trabajo.

3. Negocia

Si ves venir la tormenta, habla con tu banco. La medida más sana ante una inminente baja en tus ingresos: reducir la cuota mensual alargando la vida del crédito. Esto puede llevarte a pagar hasta el 50% más, si eligues duplicar el tiempo de vida de tu crédito. Lo más saludable es usar este recurso como una medida temporal, y cuando las condiciones así lo permitan, volver al plan original de la deuda.

4.  Contrata plazos de carencia y seguros

Al firmar el contrado por una hipoteca o un préstamo personal, conviene revisar si contiene plazos de carencia. Es decir: el tiempo que podemos dejar de pagar la deuda sin que se añadan intereses ni sanciones. Es importante señalar que esos plazos no implican el final de la deuda, sino sólo su aplazamiento.

De no estar contemplados los plazos de carencia, e incluso si lo están, conviene pagar un extra por un seguro sobre la deuda: bajo ciertas condiciones, estos seguros nos garantizan el cumplimiento de nuestras obligaciones cuando las circunstancias nos juegan en contra.

Fuente | Crédito Magazine

Imagen | Diario

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3. Cómo acabar con tus deudas

1. Enlista tus deudas y define prioridades
Antes paga aquellas deudas que involucran mayor interés, sin importar el monto de la mensualidad. Mayor interés significa mayor gasto para ti entre más tiempo viva esa deuda. ¿A la larga es mas económico pagar las penalizaciones por cancelación anticipada que intereses? Una hipoteca paga menos intereses que un crédito rápido, aunque la mensualidad de la hipoteca es mayor, conviene pagar antes el crédito.

2. Todo extra a las deudas
¿Un aumento o un golpe de suerte te han dejado con unos euros en la mano? Pues a invertirlos en pagar tus créditos. Incluso puedes negociar un aumento de la mensualidad, siempre que una cancelación anticipada no te devore con las penalizaciones. Nunca gastes en algo nuevo si hay deudas de por medio.

3. Aplaza pagos
Los créditos de larga vida suelen tener “periodos de carencia” durante los que es posible dejar de pagar totalmente, o una parte de los intereses o del capital sin generar intereses moratorios. Si se estudian bien los créditos que se poseen, es posible dejar de pagar uno adheriendo a la carencia mientras se destina este dinero al pago de otro crédito más urgente sin provocar gastos extras.

Existen otras medidas, pero sólo deben usarse en emergencias: solicitar un préstamo de bajos intereses para pagar otro de mayor interés, o reunificar la deuda. Pero este último recurso (que amplía la vida de un crédito a un menor interés anual) es muy arriesgado y conlleva gastos legales y fiscales que hacen dejarla como medida muy extrema.

Fuente | Dinero Experto

Imagen | Informes estudiantes

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