1. En España la deuda no termina con apropiación de la vivienda
Las ejecuciones hipotecarias en España permiten al banco cobrar la diferencia entre el valor de la vivienda (tasada por el mismo banco y en un mercado a la baja) y el total de la hipoteca por lo medios que sean posibles, desde el remate de otros bienes hasta el embargo del sueldo y de los bienes presentes y futuros de los avalistas

2. Los intereses de demora.
Además de los intereses que genera la deuda, el banco cobra intereses por mora, que van de un 18 aun 29% del monto total de la deuda.

3. Las costas judiciales
Que corren a cargo del embargado.

Tristan nos recuerdan que una hipoteca cae en morosidad a partir de la tercera cuota impaga. Así que dejar de hacerlo no es la más feliz de las ideas.

Fuente | Subastas Judiciales

Imagen | Riesgo y Morosidad

1. Primeros 90 días
Puedes adeudar hasta tres meses sin entrar en mora. Sin embargo, desde el primer día en que caigas en impago el banco reclamará la cuota atrasada y puede reclamar ante el juez el embargo de tu casa o el pago total de la deuda.

2. La negociación
El Banco buscará agotar todas las posibilidades antes de caer en la ejecución inmobiliaria (el proceso de embargo y venta del inmueble hipotecado para recuperar el parte o la totalidad de la deuda). En 2007 la morosidad no llegó al 0,70%, pues antes que una propiedad, el banco prefiere la refinanciación (ahora y por dos años gratuita por un convenio gubernamental) o una periodo de carencia (sin pago de mensualidades).

3. La ejecución
Si no se logra un acuerdo entre cliente y banco, la propiedad se embarga y entra a remate. Este proceso puede llevar hasta 24 meses, periodo en que el deudor tiene la gracia de poder vivir en la casa. La propiedad puede o no ser adjudicada a un postor. De no serlo, pasa a ser propiedad del banco.

4. Hasta las últimas consecuencias
Al firmar el contrato, el cliente se compromete a pagar el total de la deuda más intereses poniendo en ello bienes presentes y futuros, suyos y del aval. De modo que si (como ocurre la mayor parte de las veces) el costo de la casa no cubre el préstamo más los intereses y las costas judiciales, el banco puede embargar todo bien e ingreso del deudor y de su aval hasta cubrir la deuda.

Ilustración | Mucha Pasta