Un reflote de los saldos vencidos que lleva a  banca a una situación que no se vivía desde 1994, última vez que se llegó a un porcentaje tan alto.

En datos revelados por el Banco de España el pasado lunes, en cifras que deberían ser estudiadas en todo curso de ciencias económicas, se obtiene que los créditos irrecuperables totales del sector EFCM español llegan a 127.737 millones de euros.

El incremento de la morosidad al orden del 7% adquiere mayor relevancia si se toma en cuenta que el monto de los créditos concedidos no ha hecho sino bajar: con los 1,787 billones de euros cedidos por la banca y financieras a empresas y particulares, se obtiene que la financiación se ha reducido en un 0,56% en el último mes de agosto, y ha menguado en un  1,75% en los últimos doce meses.

El sector financiero cuenta con un fondo para enfrentar estos montos imagos: sus provisiones suman un total de 72.336 millones de euros  La mayor parte de estos fondos tienen como fin  hacer frente a pérdidas bancarias.

Para diversos analistas, la carrera de la morosidad está lejos de haber terminado, y los impagos se situarán entre el 8% y el 9% al final de este 2011.

El sector que ha sufrido una mayor caída en son los préstamos personales (66,5%), seguidos por la financiación de bienes de consumo (-27,3%) y las tarjetas de crédito (15%).

El crédito para compra de automóviles también experimentó un importante retroceso con una caída del 43,1%.

Las cifras de Asnef, que abarcan julio, agosto y septiembre, evidencian el doble problema de la financiación en España: el temor de la banca la la dificultad de los consumidores para aforntar sus compromisos.

Fuente: Cinco Días
Imagen: Empresadata

Según la Ley Orgánica 15/1999, de Protección de Datos de Carácter Personal, toda persona tiene acceso a la información contenida en los ficheros de morosos, y puede comprobar si se encuentra incluido en ellos.

Todo lo que hay que hacer es visitar la página de la Agencia Española de Protección de datos, y bajar y cumplimentar una solicitud de acceso de datos al fichero que se desea revisar.

Una vez cumplimentada, esta solicitud se dirige a las oficinas del listado de mosoros que se desea comprobar. Este documento da ASNEF, RAI o Experian un mes para que otorguen libre acceso al interesado a su información.

El documento de solicitud se puede revisar en Préstamos Personales, y puede bajarse de la página de la Agencia Española de Protección de Datos.

Fuente: Préstamos Personales
Documentación: Agencia Española de Protección de Datos

Uno de estos colectivos es la Pimeef (Federacion empresarial de la Pequeña y Mediana Empresa de Ibiza y Formentera), que agrupa empresas del sector turismo. Su política de Cero Financiación para los morosos se debe a los problemas que han significado para los empresarios los clientes de alto riesgo.

Señalan que los negocios ya no son como antaño, cuando la fidelidad de un cliente era una garantía de pago: el mayor incremento de morosidad proviene de los clientes más antiguas, y no de los nuevos.

Entre el 2008 y este año, la tasa de morosidad ha aumentado en un 30% en el sector del ocio y la hosteleria, un porcentaje que significa descubiertos letales para las empresas proveedoras.

Fuente: Diario de Ibiza

Imagen: El Economista

La razón: GE Capital Bank padece de impagos como a ninguna otra banca con sede en España. Mientras las proyecciones de morosidad para el conjunto de la banca española rozan el 9%, GE sufre impagos que llegan que rebasan con holgura esta proyección.

Las cifras hablan por sí mismas: el 10%, de los créditos para el consumo concedidos por GE Capital Bank están en mora, así como  18% del los créditos para compra de autos, y un 25% de los hipotecarios.

Ante las condiciones del crédito en España, y la volatibilidad de los mercados, de poco sirvieron las inyecciones para normalizar las cuentas del banco, que además se ve afectado por la situación de General Electric, una empresa que a nivel mundial ha visto decrecer sus ganancias en un 74%.

Los negocios de GE Capital Bank con CAM y BBK permanecen sin alteraciones.

Fuente | Burbuja
Imagen | Meble

Para el Banco de España, un crédito se convierte en moroso tras caer en tres meses de impagos.

Ni siquiera la leve mejoría en las cifras del paro (que ya se sostienen por siete meses) ha logrado mantener los datos positivos de junio. El porcentaje de la morosidad ya se ha duplicado en un año. Ello a pesar de los esfuerzos de la banca por recuperar el capital mediante la refinanciación de las deudas.

Un buen porcentaje de los morosos proceden del sector inmobiliario. Los promotores suman 26.523 millones de euros en créditos impagos. Casí un 25% del total.

La evidencia más notable de este avance de la morosidad: bancos y cajas han cerrado 903 oficinas en lo que va del año.

Fuente | El País

Imagen | Xabier Pita

Se trata de los expedientes de despido, que en los juzgados de las comunidades españolas llegan a 182.000. La situación para más de 300.000 familias españolas en el 2010 no parece muy promisoria, sin embargo…

Como una compensación a esta ominosa sobrecarga de trabajo, los jueces españoles tendrás menos divorcios sobre los que dictar sentencia. 20.000 menos, en concreto.

La cifra de divorcios se ha reducido en lo que va del 2008 a 121.543, frente a las 141.317 juicios por separación que tuvieron lugar en el 2008. Parece que cuando el corazón falla, el bolsillo se impone al momento de decir adiós…

Fuente | Público

Imagen | Después de cenar

1. Negocia con el banco
A la entidad no le conviene acumular deudas impagas, y una vez que plantees tu problema, se abrirá una negociación en la que las dos partes de verán beneficiadas. Entre más tiempo dejes pasar, más dinero tendrás que pagar en concepto de interses, penalizaciones y multas.

2. Amplía tu hipoteca
Dentro de las posibilidades de renegociación de la hipoteca se encuentra ampliar el plazo de pago, lo que aumentará el monto a devolver a la larga (debido al aumento de los intereses), pero al mediano plazo reducirá significativamente lo que debes pagar cada mes.

3. Aplica un periodo de carencia
Aunque no se contemple en tu contrato, nada pierdes con solicitar al banco un plazo en el que sólo se pagarán los intereses, y no el capital, lo que reducirá el monto de tu mensualidad sin que eso afecte ni aumente la vida de tu hipoteca, ni a tu bolsillo. La idea del periodo de carencia es darte un respiro para que arregles la situación que te impide pagar en forma.

Fuente | Consumer

Imagen | Peatom

Hay que tener particular cuidado con las tarjetas de crédito.

El dinero plástico tiene una gran ventaja y una gran trampa: es fácil de usar. Basta acercarse a un cajero automático o extenderla al camarero, y ya está. O eso creemos…

Ante el cierre del grifo en los bancos debido a la crisis financiera, las tarjetas se han convertido en la única foma de crédito que muchos particulares y empresas poseen. Sin embargo, es una de las últimas formas de financiamiento que los expertos recomiendan. ¿Porqué?

1. Intereses.

Lo que se paga a la larga por el dinero obtenido a través de la tarjeta duplica en muchos casos el interés por un préstamo personal.

2. Costo de operación.

Cada operación realizada con una tarjeta de crédito tiene un costo (compra, disposición de efectivo, adelantos…) en la forma de comisiones. Estas comisiones encarecen el precio del dinero que proporciona la tarjeta. Hay comisiones, incluso, al no usar la tarjeta.

3. Penalizaciones por impagos.

A diferencia de otros créditos, la tarjeta opera con gran celeridad, y las multas por impagos se suman apenas y se ha obviado alguna cuota. Se trata, en la mayoría de los casos, de multas diarias: intereses que día con día se suman a la deuda original.

Para pensarlo dos veces antes de salir con ella, ¿no?

Imagen | Ciao