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No es buen momento para contratar una hipoteca

Oscar — Fri, 14 Oct 2011 04:11:06 +0000

Si te preguntas si es el momento de comprar una casa a través de una hipoteca, la respuesta es un rotundo No.

El mercado inmobiliario se encuentra en uno de sus peores momentos: más de un millón de viviendas nuevas sin vender, un desplome de los precios que llega al 38% y una caída continuada de la valoración de la vivienda que va a seguir en curva decreciente hasta (por lo menos) cuatro años más.

Sin embargo, las viviendas que se adquieran en este momento son más caras que las que se adquirieron hace un año. Eso se debe a que buena parte del mercado de la vivienda nueva está controlado por bancos y financieras, que mantienen los precios a niveles artificiales.

Hoy en día, comprar una vivienda nueva a través de una hipoteca implica hacerse con una propiedad un 30 por ciento más cara que una casa de segunda mano, y sobrevaluada a su precio real en el mercado: se estima que, a pesar de la caída de precios, las hipotecas se han encarecido hasta en un 5%.

Por ello, los bancos ofrecen condiciones muy ventajosas y competitivas para las hipotecas: plazos de devolución muy amplios, esencialmente.

Evita que los vaivenes de la economía te sorprendan: considera tomar cursos de economía.

¿Qué significa comprar una vivienda a través de una hipoteca en estos momentos? Adquirir una propiedad más cara de lo que vale en realidad, y cuyo valor va a caer rápidamente en los años venideros, con lo que en el caso de tener que hacer frente a un impago, la devolución del inmueble sólo pagaría una fracción del valor de la deuda original.

Se encarece el crédito

Oscar — Mon, 05 Sep 2011 20:29:18 +0000

Lo sabido no por sabido es menos catastrófico: la banca no sólo ha cerrado el grifo del crédito, además ha encarecido la financiación. Este lunes ha trascendido que los préstamos hipotecarios han llegado a su nivel más alto desde el 2009: 3,58 % TAE (Tasa Anual Equivalente) en julio pasado. Una tasa a la que se llega después de 13 meses de subidas sostenidas.

En junio del año pasado la tasa promedio de las hipotecas era de 2,391 %.

Pero no se trata de la única subida en el valor del dinero: el Banco de España también reporta un aumento notable en el interés que se paga por los créditos: en julio pasado los créditos al consumo pagaron un interés de 8,48 %, y el resto de las formas de financiamiento llegó al 5,95 %.

Las empresas también sufren este aumento en su financiación: los créditos menores al millón de euros pagaron 5,23 % TAE en julio, y los mayores de un millón de euros , 3,26%.

Fuente | Expansión

Imagen | Bolsa Click

Aunque el Euribor baja, se encarecen las hipotecas

Oscar — Fri, 02 Sep 2011 18:42:06 +0000

Aunque el Euribor bajó en agosto (pasó del 2,183% de julio al 2,097%), las hipotecas cuya revisión tendrá efecto este mes de septiembre se van a encarecer una media de 600 euros al año.

Se trata de la segunda caída del valor del Euribor en lo que lo va del año, y según los analistas es una señal positiva de que se cumplirán las expectativas de un Euribor por debajo del 2,5% al final del 2011.

Sin embargo, el aumento de las hipotecas a negociarse este mes es un hecho. Por ejemplo, los préstamos de 150.000 euros a un plazo de 25 años aumentarán una media de 48 euros más al mes (582 euros más al año). Un préstamo de 300.000 euros a 30 años, aumentará 99 euros mensuales (1.200 euros al año).

La razón de estos aumentos debe buscarse en las clausulas suelo, entre otros factores.

Fuente | Consumer

Imagen | Idealista

http://www.idealista.com/news/archivo/2009/03/27/059029-bancos-suben-hipotecas-pese-minimo-euribor

Las trampas de las hipotecas (I): La domicialición

Oscar — Tue, 12 Jul 2011 07:51:15 +0000

Ya se sabe el estado del mercado hipotecario. Y ya se debe saber que, sea cual sea la situación del mercado y de la economía, las hipotecas NUNCA van a jugar a favor de cliente. De manera qye si estamos por contratar una hipoteca que nos parece jugosa, competitiva o meramente conveniente, haremos bien en revisar sus condiciones y aparentes ventajas.

No hay que dejarse llevar por un interés bajo o una rebaja. Las hipotecas condicionadas a productos bancarios pueden, a la larga, resultar más caras.

Hay que tener cuidado con las hipotecas que demandan seguros, gastos mínimo en tarjetas de crédito, aportaciones a fondos de inversión y planes de pensiones, o la domiciliación de la nómina y recibos domésticos. Todo este supone, con el paso del tiempo, un mayor desembolso del cliente. Por cantidades que van de los 200 euros a los 300 euros.

La domiciliación de nómina y recibos, por ejemplo, puede suponer que estos se descuenten de la oferta final de la hipoteca, encareciéndola aún más.

Continúa | La trampas de ñas hipotecas (II)

Fuente | Consumer

Imagen | Tal como lo siento

Los indignados van contra los embargos hipotecarios

Oscar — Sun, 19 Jun 2011 01:15:57 +0000

La #spanishrevolution cambia de objetivos. O tiene los mismos, pero esta vez ha encontrado la forma de repercutir co acciones concretas: evitar desalojos y ejecuciones hipotecarias.

Esta semana, en una localidad madrileña, unos cien participantes en la acampada de la Puerta del Sol, los denominados 15-M, impidieron el desahucio de un anciano, Luis M., un minúsvalido que iba a ser desalojado de su casa. Una de las acciones que Los Indigndos han decidido llevar a cabo en sus asambleas, donde se mostraron opuestos a los embargos inhumanos cometidos por la banca.

Se estima que 140 mil personas tienen sobre sus cabezas la amenaza del desahucio, debido a u impagos hipotecarios.

Al evitar el desalojo de Luis M., los indignados proferían consignas contra la entidades financieras y reclamaron una ley hipotecaria que proteja más a los ciudadanos. Les acompañaba un abogado de la Plataforma Afectados por la Hipoteca (PAH).

El caso de Luis M., residente de Parla, es el de miles de familias españolas: debido a su salud, no pudo efectuar sus pago, y el banco tasó su casa en apenas 90.000 euros. La mitad de lo que había pedido. La deuda reclamada por el banco asciende a los 250.000 euros.

Fuente | La Jornada

Con la entrega de la casa como pago, la hipoteca sería más cara

Oscar — Thu, 26 May 2011 08:33:01 +0000

Uno de los reclamos de los deudores hipotecarios es que la casa que adquirieron sirva como garantía del pago de su hipoteca, de la forma en que funciona en los Estados Unidos, que ante el impago total o parcial de la hipoteca, se entrega la casa, y todos contentos. El Congreso ya estudia la viabilidad de esta norma. Sin embargo, y a decir de una consultora de riesgo consultada por El País, aceptar esta medida sólo encarecería más las hipotecas.

Según Oliver Wyman: “Este tipo de crédito consumiría más capital para las entidades, que además sería más caro, y tendría más morosidad (casi un punto más), lo que provocaría un incremento del precio de las hipotecas”. La consultora fija ese incremento en una hipoteca tipo ((117.000 euros a 27 años) en 60 euros al mes.

Ante la Crisis, el paro y la caída en los precios de la vivienda, muchas familias españolas han perdidos sus casas, y ven el embargo de sus bienes y los de sus avales para cubrir el resto de su hipoteca.

Para la banca, este escenario no están terrible como el que se podría desatar si esta iniciativa se abre paso hasta convertirse en ley.

Más de 194.000 casas fueron entregadas a la banca ante la imposibilidad de sus dueños de pagarlas.

Fuente | El País

Imagen | IMOTEAM

Suben los costos por contratar una hipoteca

Oscar — Sun, 27 Mar 2011 06:47:50 +0000

Con una enorme cartera de viviendas (captadas por ejecuciones o parte de proyectos inmobiliarios fallidos), la banca intenta afianzar sus ganancias a través de una de sus últimas (y más recurrentes) cartas: los clientes. La banca ha subido el costo por contratar una hipoteca.

El 2010 vimos endurecerse los requisitos para solicitar crédito y un notable descenso en el número de concesiones (en alguno casos del 30%). El 2011 suma a estos factores el encarecimiento de la financiación para la vivienda.

Un encarecimiento que se refleja en el interés medio de los nuevos préstamos para la adquisición de vivienda: de un 2,66% han pasado a ser del 2,92% en promedio. Si bien hay bancos que ya aplican el 3% en sus hipotecas.

Antes de la Crisis, el interés que se pagaba por las hipotecas era del 0,5

Fuente | Cinco Días

Imagen | Economía y Finanzas

BBVA y Cajamar eliminan el suelo hipotecario

Oscar — Tue, 08 Mar 2011 05:20:23 +0000

Debido a una demanda interpuesta por la asociación de consumidores Ausbanc, tres bancos han recibido la orden judicial de terminar con el uso de las cláusulas suelo, en una decisión que sin duda va a marcar un antes y un después en el negocio hipotecario.

BBVA, Cajamar y Caixa Galicia han recibido la orden de eliminar de sus nuevos contratos los suelos hipotecarios. Las dos primera instituciones han acatado la decisión del Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla.

La razón: la Juticia ordena eliminar las cláusulas suelo de sus contratos hipotecarios a interés variable por “abusivas”. La cláusula suelo marca un mínimo de intereses a pagar, aunque el Euribor baje el porcentaje de los intereses no desciende por debajo del suelo.

Los tres bancos han recurrido la orden, y Caixa Galicia no la acatado al momento.

La eliminación del suelo hipotecario sólo afecta a los nuevos contratos. Las condiciones de los firmados con anterioridad en estos bancos permanecen iguales.

Fuente | Diario de Cádiz

Imagen | Captalis

Gobierno cantabro abre línea de crédito para la vivienda

Oscar — Fri, 07 May 2010 21:21:53 +0000

Este viernes el gobierno de Cantabría ha firmado el Pacto por la Vivienda, un ambicioso plan con dos vertientes: por una parte, aumentar el acceso a la vivienda de protección oficial y por la otra crear empleo. Se trata de un documento firmado a tres partes con la CEOE y los sindicatos UGT y CCOO.

El Pacto por la Vivienda supone “líneas financieras de estímulo para facilitar el acceso al crédito para la promoción, la rehabilitación y la adquisición de viviendas”. En una primera etapa, se construirán 8.000 viviendas de protección oficial, y paralelamente se firmarán acuerdos con la Asociación de Promotores y Constructores y varias entidades bancarias para facilitar el acceso de las familias a estas casas.

El proyecto está dirigido a las familias de rentas más bajas y a los jóvenes. El 40 por ciento de las viviendas construidas se destinará al alquiler, la compra diferida y modalidades distintas a la propiedad.

Según datos de Gobierno cántabro, hay más de 34.000 familias demandantes de vivienda en la región.

Fuente: ABC
Imagen: Inversión Hogar

Caja inmaculada lanza una hipoteca diseñada para jóvenes

Oscar — Fri, 02 Apr 2010 08:41:27 +0000

Uno de los principales problemas de los jóvenes es la falta de financiación para obtener vivienda, o los requisitos y garantías que les excluyen de la posibilidad de una hipoteca. Minicuota de Caja Inmaculada es una hipoteca cuyas condiciones permiten a las parejas jóvenes hacerse con una vivienda sin grandes sacrificios.

Minicuota CAI ofrece un préstamo a pagarse en cómodas cuotas los dos primeros años, hasta 35 años para amortizar y un interés preferencial que se podrá bonificar a partir del tercer año de la hipoteca en función de una vinculación con CAI.

La Hipoteca Minicuota CAI es un producto pensado para personas jóvenes, que desean su primera vivienda, con la cuota inicial más baja del mercado, más económica que el alquiler promedio.

Características de la Hipoteca Minicuota CAI

Hasta el 80% del valor de tasación.
Bonificaciones en las revisiones del tipo de interés y en la comisión de apertura (según la vinculación con CAI)
Carencia los 2 primeros años de los 35 de amortización

Web: Minicuota CAI