La sentencia de la Sección Séptima de la Audiencia Provincial de Gijón dada a conocer a la prensa el día de hoy señala que una cliente de una financiera de créditos rápidos fue perseguida durante dos años por la financiera para que le devolviese un capital que, en los hechos, nunca se había recibido.

Aunque la cliente había devuelto los poco más de 2.500 euros que había solicitado a la financiera, la empresa aducía que la mujer adeudada otro tanto, pues se le había entregado esa otra cantidad, si bien no mediaba documento alguno que demostrase que la mujer había recibido el dinero.

El caso se ha sentenciado a favor de la cliente, si bien deja una clara advertencia para las prácticas que muchas de estas financieras realizan para aprovecharse del temor y la desinformación de sus clientes.

Además, esta mujer de Gijón recibió el trato que los morosos reciben de estas financieras, con recordatorios de su “deuda” y amenazas veladas, de las que también eran partícipes sus clientes.

Ante cualquier entidad de crédito, las obligadas recomendaciones: leer en su totalidad los contratos, asesorarse sobre los puntos que no se comprenden antes de firmas, conservar recibos y estados de cuenta, y llevar una contabilidad personal de los montos adeudados.

Nunca se mencionarán lo suficiente en los cursos de economía doméstica la importancia de protegerse contra el fraude, y sobre todo en el caso de la tarjetas, pues el robo de identidad, datos bancarios, compras fraudulentas y apropiación de fondos pueden ocurrir en fracciones de segundo, y al vista misma del propietario de la tarjeta.

Según un estudio de FICO, entre 2010 y 2011 se redujo en un 60% el número de tarjetas falsificadas, gracias a la introducción del chip incorporado a las tarjetas de crédito.

Sin embargo, se ha notado un aumento en el número de fraudes realizado sin tarjeta (es decir: mediante el robo de los datos bancarios del titular). El porcentaje de fraudes sin tarjeta es cerca del 72% de los fraudes cometidos.

Los lugares donde esta falsificación y robo ocurre con mayor frecuencia: hoteles, agencias de viaje y cajeros automáticos.

Hay que extremar precauciones: hace algunas semanas señalábamos la absolución de un ladrón de tarjetas, quien salió libre de los cargos y reclamos de sus compras fraudulentas, pues los encargados de los comercios involucrados no le solicitaron identificación al momento de realizar las compras con una tarjeta robada.

La lógica de la justicia, ya los sabemos.

Lu curioso del caso (que lo hace digno de estudiarse en un curso de economía) es que quien proporcionó a los juzgados el criterio de la falta de revisión del DNI fue el propio acusado.

El acusado ya había sido condenado por los juzgados de Cantabria debido a las compras fraudulentas que realizó con una tarjeta que “no se sabe cómo” llegó a sus manos. El Juzgado de lo Penal número 2 de Santander le había sentenciado a dos años de prisión, una multa de 1.080 euros, e indemnización, por delito continuado de estafa y otro de falsedad en documento mercantil.

Con la tarjeta ajena había realizado compras por 481 euros.

Ahora, el acusado presentó un recurso ante la Sección Tercera de la Audiencia Provincial de Cantabria, que ha sido estimado y la ha valido la absolución de los dos años de prisión.

El acusado argumentó que la revisión del DNI en la compra con tarjeta es algo obligado para los empleados de los comercios, quienes por no perder la venta omitieron ese requisito. Sin esa revisión, aducen los juzgados, no hay el engaño que conlleva la estafa.

En colaboración con el grupo Teampoison, Anonymous ha lanzado una nueva campaña a la que ha denominado “Operación Robin Hood”, y que consistirá en la apropiación de miles de tarjetas de crédito para desviar fondos provenientes de las entidades bancarias a organizaciones humanitarias y personas necesitadas.

El comunicado de Anonymous difundido a través de la red, el colectivo señala: “En relación a las recientes manifestaciones y protestas en todo el mundo, vamos a devolver la pelota a los bancos”, y describe la nueva acción: “la operación Robin Hood va a devolver el dinero a aquellos que han sido engañados por nuestro sistema y a los afectados por los bancos”.

“Hemos visto cómo los bancos han negado a nuestros hermanos y hermanas su dinero duramente ganado y cómo han sido golpeados durante las manifestaciones pacíficas. Felicitaciones bancos, habéis recibido nuestra atención”, sigue el comunicado conjunto de Anonymous y Teampoison.

Con ese objetivo, la organización compuesta por programadores y hackers, va a hacerse con el control de tarjetas de crédito. Anonymous precisa que donará el 99% de su botín a organizaciones benéficas.

¿Apropiarse de tarjetas? Cualquier curso de economía nos enseña que ese gesto sería pagado por los cliente. Sin embargo, Anonymous lo tiene claro: serán las entidades emisoras de las tarjetas las que paguen el desfalco, pues tienen el compromiso legal de reembolsar  a sus clientes el dinero que extraído consecuencia de vulnerabilidades en su sistema.

En el pasado, Anonymous ha violentado los sistemas de seguridad Bank of America  y CIitibank.

“Cuando el pobre roba, se considera la violencia, pero cuando los bancos nos roban, se llama negocio”, sentencia Anonymous.

La Audiencia Provincial de Cádiz resolvió absolver al un acusado de haber estafado a un banco en el 2004, argumentando que el banco no se molestó en realizar “la más mínima indagación” sobre la  solvencia del cliente para concederle un crédito.

El juzgado cree que este hecho “sólo tiene explicación por el momento de euforia económica” que se vivía hace 7 años.

Un error del banco que debe figurar como materia de estudio en los cursos economía.

Para obtener el crédito, el acusado Jenaro Jiménez, recurrió a la falsificación de documentos, y para no pagarlo fingió su propia muerte (hizo creer a su familia que se había ahogado en Tarifa, y se marchó a Paraguay en el 2008). Jiménez obtuvo de Bankinter 30.000 euros, con su esposa como aval. La fiscalía pedía tres años y nueve meses de prisión para el defraudador.

Jenaro Jiménez, con más de una causa abierta en España por delitos de índole financiera, fue localizado por la justicia en Paraguay, donde se presentaba como un inversor bajo el nombre de Álvaro Domecq. Y tras casarse con una exreina de belleza de 28 años, y tener una hija con ella… a la que puso (nostálgico) el nombre de la mujer que había dejado en Cádiz.

El gobierno de Bangladesh ha destituido de su cargo como director ejecutivo a Mohamed Yunus, con lo que el destino del Grameen Bank pende de un hilo.

Aunque las autoridades bangladeshís arguyen que no se trata de un despido, sino de una jubilación, lo cierto es que la cabeza de Tunis ha rodado tras una larga campaña de desprestigio, bien acunada por el gobierno de su país.

El día de ayer el Banco de Bangladesh informó de la destitución de Yunus a y través de un comunicado de prensa. La fundación Yunus Center aún estudia las acciones a seguir.

El accionar de Yunus y del Grameen Bank (también merecedor del Premio Príncipe de Asturias de la Concordia en 1998) fue duramente cuestionado, y acusado de fraude cuando el año pasado un documental noruego demostró traspasos a cuentas privadas de los fondos supuestamente destinados a microcréditos.

Fuente | El Universal

La Audiencia Provincial de Pontevedra acaba de condenar con duras penas de cárcel a tres personas acusadas de falsificar de documentos para conseguir créditos bancarios.

Los acusados (de los que sólo se proporcionan sus siglas) se dedicaban a falsificar nóminas que presentaban a los bancos, bajo los nombres de terceras personas, para obtener los créditos. Estos residente de a Coruña se declararon culpables para reducir sus sentencias.

Los acusados fueron sentenciados a penas de entre un año y medio a un año y nueve meses, y a devolver a los bancos 28.000 euros en concepto de responsabilidad civil.

Con su método, obtuvocieron 43.000 euros en créditos y tarjetas de Asturiana de Crédito, el Banco Santander y el Banco Caixa Geral, en diversas localidades de la Coruña.

Fuente | ABC

Imagen | Antifraude

Si te decides a usarla, o no te queda otro remedio, es vital que apliques métodos para que tu dinero no se vaya por el drenaje. Y el primer enemigo que debes vencer es, irónicamente, a tu banco. Al usar tu tarjeta de crédito, debes hacerlo de manera que generes el mínimo interés posible sobre el dinero del que dispones.

Hay una regla básica para que esto ocurra: se puntual y lee la letra chica.

El primer paso para evitar pagar comisiones e intereses es que conozcas a fondo tus derechos como usuario de una tarjeta, y las prestaciones gratuitas para tu protección que tu tarjeta te ofrece: alertas SMS en caso de cargos elevados, chips de seguridad, números de atención 24/7…

Es muy importante que te familiarices con los cargos que tu tarjeta te hace por cometer pequeños errores, como extraer dinero de una red de cajeros equivocada, caer en un descubierto o atrasarte un par de días con tu pago.

Todo suma en tu contra.

Imagen | Mercofinanzas

3.Comprueba que el lector usado por los comercios sea el que proporcionan los bancos.

4. Paga en caja en todos los comercios que no dispongan de lectores móviles.

5. Cuando escribas tu pin en los cajeros, cubre con la mano libre el teclado, pues los ladrones colocan cámaras para capturar ese movimiento.

6. Comprueba al menos una vez al dpia tu saldo y solicita con frecuencia estados bancarios.

7. Usa las aletas SMS que los bancos ofrecen, de modo que se te notifique de gastos y compras realizados con tu tarjeta por encima e los 30 euros.

8. No uses cajeros colocados en la vía pública.

9. Usa tarjetas con chip inteligente (este no puede ser clonado).

Imagen | Captalis

Imagen | Ebay