Blog Créditos » euríbor

Juzgados eliminan cláusula suelo en Málaga

Oscar — Thu, 09 Feb 2012 04:57:25 +0000

Algo que los cursos de economía doméstica no nos enseñaron a tiempo fue el riesgo de las cláusulas suelo. Se trata de un blindaje incluido en muchos de los contratos hipotecarios, y que consiste en evitar que los intereses que se pagan por una hipoteca bajen de un cierto porcentaje, y generen algún tipo de pérdida para el banco… sobre lo que esperaba ganar con la hipoteca, claro.

En más de una ocasión las cláusulas suelo han sido calificadas como un abuso, y ya se acumulan las sentencias en ese respecto. Hoy ha sido dada a conocer una más.

En Málaga, el Juzgado de lo Mercantil número 2 de Málaga ha condenado al BBVA a eliminar la cláusula de suelo de un contrato hipotecario al considerar que era “fruto de una actuación contraria a la buena fe”, y una línea de contrato “abusiva”.

El contrato fue firmado en Málaga en el 2006, y su cláusula suelo ha sido eliminada pues a juicio de la magistratura “ha sido impuesta sin negociación individualizada”. Según testimonios de los titulares del crédito, “la información sobre las limitaciones de la variación del tipo de interés se entregó a los consumidores un día antes de la firma de la escritura”.

No se trata de un hecho menor: el Euribor viene bajando en una pronunciada curva descendente (1,702% al día de hoy, tres décimas en dos meses), y los intereses de muchas hipotecas van a bajar… por debajo de lo que marcan las cláusulas suelo de sus contratos.

Hay que alistar los documentos para ir a los juzgados.

IRS: El nuevo índice de referencia de las hipotecas

Oscar — Fri, 11 Nov 2011 21:15:38 +0000

A partir de unos meses será posible contratar hipotecas con el índice que va a sustituir el Euribor: el IRS (por sus siglas en inglés: Interest Rate Swap). Se trata de un índice fijo a cinco años que buscará dar una mayor estabilidad al mercado hipotecario, y frenar las cuantiosas quiebras familias y ejecuciones hipotecarias que se han provocado a raíz de la Crisis.

El IRS es un índice que, a juicio del Banco de España, refleja de una manera más fiel el valor del dinero, generando cuotas más estables, con una visión más al largo y mediano plazo que al corto, que es como se venían valuando los intereses que se pagan mensualmente por una hipoteca a través del Euribor, en periodos de seis meses o un año.

El 2008 es una fecha que debe figurar en los cursos de economía: entonces el Euribor probó ser un índice muy inestable, cuando su valor se fue a un 5,5%, lo que provocó un considerable aumento en las cuotas que muchas familias pagaban.

La mayor ventaja del IRS, en contraste, será una mayor estabilidad en el pago de las cuotas: se pagará la misma cuota en periodos de cinco años, sin que el banco pueda cambiar el monto, aunque se permitirá que el cliente puede refinanciar o renegociar su deuda.

Las hipotecas asociadas al IRS tendrá el mismo rango de amortización que las actuales (entre 15 y 40 años), y condiciones muy similares: por ejemplo, la condición que el pago de la financiación no suponga más del 35% del ingreso de los titulares.

Estudian sustituir al Euribor

Oscar — Mon, 17 Oct 2011 23:25:22 +0000

Una de las causas que elevó el monto a pagar por los titulares de hipotecas durante el punto más álgido de la Crisis fue el Euribor, el índice anual con el cual se calcula el interés hipotecario. En septiembre del 2008, sujeto a las tasa de interés interbancarias, el Euribor llegó a cotizar en un 5,4%, lo que elevó de golpe y en cientos de euros lo que muchas familias pagaban al mes en concepto de mensualidad hipotecaria…

Ante esas “pequeñas imperfecciones” del Euribor (que nuevamente se encuentra al alza, y que podría llegar por encima del 2,5% a principios del 2012), el Banco de España estudia sustituir el índice con uno de vigencia a cinco años.

La idea de este nuevo índice sería evitar la volatilidad de los mercados y reflejar el coste del dinero a “medio plazo”. Si no entiendes lo qué es el Euribor, es vital que consideres cursos de economía para hacer valer tu dinero.

Este nuevo índice, señala el Banco de España en la modificación de la circular 8/1990 de 7 de septiembre sobre transparencia de las operaciones y protección de la clientela de la entidad, sería del tipo de permuta de intereses a cinco años (sin tomar en cuenta la prima de riesgo).

Con este nuevo índice, el Banco de España intentaría reducir la “dependencia” del sistema financiero respecto a los tipos de interés que se pagan por las hipotecas con el alargamiento de hasta cinco años de los períodos de fijación del tipo de interés a pagar en las hipotecas.

Según el Banco de España, el Euribor ha perdido representatividad en el nuevo modelo financiero, y es necesario sustituirlo por un índice más adecuado a las nuevas condiciones del mercado hipotecario.

Aunque el Euribor baja, se encarecen las hipotecas

Oscar — Fri, 02 Sep 2011 18:42:06 +0000

Aunque el Euribor bajó en agosto (pasó del 2,183% de julio al 2,097%), las hipotecas cuya revisión tendrá efecto este mes de septiembre se van a encarecer una media de 600 euros al año.

Se trata de la segunda caída del valor del Euribor en lo que lo va del año, y según los analistas es una señal positiva de que se cumplirán las expectativas de un Euribor por debajo del 2,5% al final del 2011.

Sin embargo, el aumento de las hipotecas a negociarse este mes es un hecho. Por ejemplo, los préstamos de 150.000 euros a un plazo de 25 años aumentarán una media de 48 euros más al mes (582 euros más al año). Un préstamo de 300.000 euros a 30 años, aumentará 99 euros mensuales (1.200 euros al año).

La razón de estos aumentos debe buscarse en las clausulas suelo, entre otros factores.

Fuente | Consumer

Imagen | Idealista

http://www.idealista.com/news/archivo/2009/03/27/059029-bancos-suben-hipotecas-pese-minimo-euribor

Los tipos de interés subirán en julio

Oscar — Thu, 09 Jun 2011 17:58:25 +0000

El Banco Central Europeo (BCE) no tocará los tipos de interés, y los deja en el 1,25%, si bien una subida es muy posible en Julio. La razón: se han controlado los índices de inflación en la Eurozona, si bien sólo en un punto (del 2,8% de abril al 2,7% actual).

La ctividad del BCE va a centrarse en el nuevo paquete de rescate financiero destinado a Grecia y el endeudamiento de la zona euro.

¿Qué significa esto a nivel doméstico? Que, afortunadamente, el índice con el que se calcula el interés apagar sobre las hipotecas de tipo variable, el Euribor, tiene menos presiones para incrementar su valor, con lo que, al menos por el momento, lo que las familias pagan cada mes queda inalterado.

Habrá que esperar a julio para saber si el BCE nos tiene malas noticias para los hipotecados.

Fuente | La Vanguardia

Imagen | Vanguardia

El alza del Euribor encarece las hipotecas en más de 800 euros al año

Oscar — Tue, 31 May 2011 08:08:58 +0000

Malas noticias para quien tenga una revisión de su hipoteca a tipo variable en los meses próximos: la subida del Euribor con relación a sus valores del año pasado va a encarecer las hipoteca media en más de 800 euros al año.

Con un Euribor fijo en 2,148% (el valor con el que ha cerrado en este final de mayo), una hipoteca de 150.000 euros a un plazo de 25 años y un diferencial de Euríbor más 0,8%, aumentaría 68 euros en su cuota mensual, y su encarecimiento anual sería de 816 euros.

Los analistas creen que el Euribor aún tiene margen que recorrer, y que a finales de año cotizará un mínimo de 2,25% y un máximo de 3%, según se fijen las tasas interbancarias desde el BCE.

Un aumento que haría subir aún más lo que las familias pagan por sus casas y pisos a través de sus créditos hipotecarios.

Fuente | La Vanguardia

Imagen | The House of Blogs

El Euribor sube hasta 2,104%

Oscar — Fri, 15 Apr 2011 20:08:10 +0000

Como se pronotiscó que ocurriría, el Euribor alcanza sus valores más altos en los últimos dos años, y llega a 2,104%, una subida que significa el aumento de dos milésimas diarias para esta semana, y ya suma un +0,8% en lo que va de abril

El Euribor es el índice con el que calcula la tasa de la mayoría de las hipotecas en España. Ha entrado en una tendencia al alza tras la subida de tipos interbancarios decretado la semana pasada por el Banco Central Europeo, que pasaron de 1% a 1,25%.

¿Qué significa en los hechos esta subida del Euribor?

Para una hipoteca promedio (150.000 euros a 25 años, a Euribor más 0,5%), cada cuota mensual se incrementa en 62 euros, sumando al año 755 euros.

Se estima que, dependiendo de nuevos incrementos en las tasas de interés, el Euribor podría llegar a 3% al final del 2011.

Fuente | EP

Imagen | Sondeo Económico

¿Cómo nos afecta la subida de los tipos de interés?

Oscar — Fri, 08 Apr 2011 05:34:39 +0000

Se escucha por todas partes la noticia de que, tal y como se prevía, el Banco Central Europeo ha subido los tipos de interés: de un 1% a un 1,25%. Lejos de la macroeconomía, este aumento de un cuarto de punto en las tasas interbancarias, ¿de qué manera nos afecta?

La más grave secuela de este aumento de los tipos la vivirán aquellos con una hipoteca, pues la subida afecta directamente al valor del Euribor.

El Euribor es el índice mayoritario con el que se calculan los intereses variable que pagan las hipotecas. Según señalan los analistas, de mantenerse los tipos de interés en la eurozona en 1,25%, el Euribor llegaría al 2,75%. Actualmente su valor es del 2,04% .

Este aumento en el índice significará, en los hechos, que cada familia con una casa hipotecada verá un incremento anual de por lo menos 600 euros en lo que paga.

Ante esta perspectiva, es lógico que el consumo se frene, pues las familias decidirán ahorrar para afronta el aumento en sus mensualidades.

Fuente | El Mundo

Imagen | Intereconomía

Euribor a 1,42%: siguen las alzas en hipotecas

Oscar — Wed, 01 Sep 2010 00:56:49 +0000

Por primera vez desde noviembre del 2008 veremos (y en algunos casos, sufriremos) aumentos en las mensualidades de las hipotecas. La razón: el euribor sube y sube desde hace cinco meses.

Aunque las subidas habían sido casi invisibles, la tendencia es inngegable y este último día de agosto el Euribor a doce meses, principal referente de las hipotecas españolas, cierra en 1,42%. Una cifra notablemente más alta que la de mismo mes del año pasado, cuando el índicador cerró a 1,334%.

Las malas noticias para quienes deben renegociar su hipoteca en los próximos meses no parán ahí: los especialistas creen que el indicador seguirá su escalada alcista, y que a finales de este año (es decir, en tres meses) podría llegar al 1,6% holgadamente.

¿Qué incrementos significan estas alzas en las hipotecas?

Una hipoteca media de 150.000 euros, a 25 años y con un diferencial medio del 0,80%, se encarecerá 6 euros al mes y 72 al año.

Las hipotecas de revisión semestral, por su parte, subirán 14 euros al mes y 84 euros al semestre.

Fuente | Europa Press

Malas noticias: sube el Euribor

Oscar — Thu, 19 Aug 2010 06:29:20 +0000

Fin de una racha bajista o inicio de una tendencia alcista. O lo que es lo mismo: los CEO de los bancos se limpian el sudor de las frentes y miran al futuro con alegría, mientras sus clientes se ajustan el fardo de las nuevas e inminentes alzas en sus mensualidades que se vendrán con el ajuste al Euribor.

El Euríbor es el tipo de interés al que se someten el grueso de las hipotecas en España, y este día ha amanecido con una mala nueva: tras trece jornadas de subida, se ha instalado en 1,423%, que ya se perfila como su media del mes. Este aumentó consolida su quinto mes de encarecimiento consecutivo.

Nuevamente, la Gran Economía reacciona a contrapelo de la realidad al nivel de las familias. Y si, a pesar de que las pruebas de estrés habían demostrado lo saludable de la banca española, las instituciones financieras no sólo han cerrado el grifo de la financiación (se estima que decrecerá en un 10% más al final del 2010).

Además, ahora cargan más deuda sobre las hipotecas, el principal factor de riesgo moroso.

Fuente: EP