Según los bancos se trata de un índice más estable que el Euribor, pues a diferencia de este, que se ajusta una vez al año (o cada vez que el Banco Central Europeo revisa los tipos de interés), el IRS se revisa cada lustro, una permuta a cinco años.

Se trata de un índice que se va a utilizar en las hipotecas contratadas a plazo fijo. De manera que va a convivir con el Euribor: la idea es que de forma progresiva se desvincule a las hipotecas del interés interbancario a un año o el interés al que se prestan dinero los banco, como ocurre con aquellas referenciadas al Euribior.

Según los bancos, el IRS es de beneficio para los clientes, pues de esa manera evitan la volatilidad de los mercados, y ganan en una mayor estabilidad de sus cuotas hipotecarias.

Con el IRS, los bancos quieren reducir el número de hipotecas a tipo variable para acercase al modelo de la zona euro: un 82% de las hipotecas en el mercado actual son variables, contra el 33% de las que hay en la zona Euro.

En los hechos, esa hipotética estabilidad será uno de los pocos beneficios que el IRS va a significar para los cliente en contra de lo que ofrece el índice actual. Como el IRS es un  índice a más largo plazo, es un hecho que su valor esté por encima del Euríbor a 12 meses. Con ello, las hipotecas referenciadas al IRS van a tener un mayor coste de financiación.

En más de una ocasión las cláusulas suelo han sido calificadas como un abuso, y ya se acumulan las sentencias en ese respecto. Hoy ha sido dada a conocer una más.

En Málaga, el Juzgado de lo Mercantil número 2 de Málaga ha condenado al BBVA a eliminar la cláusula de suelo de un contrato hipotecario al considerar que era “fruto de una actuación contraria a la buena fe”, y una línea de contrato “abusiva”.

El contrato fue firmado en Málaga en el 2006, y su cláusula suelo ha sido eliminada pues a juicio de la magistratura “ha sido impuesta sin negociación individualizada”. Según testimonios de los titulares del crédito, “la información sobre las limitaciones de la variación del tipo de interés se entregó a los consumidores un día antes de la firma de la escritura”.

No se trata de un hecho menor: el Euribor viene bajando en una pronunciada curva descendente (1,702% al día de hoy, tres décimas en dos meses), y los intereses de muchas hipotecas van a bajar… por debajo de lo que marcan las cláusulas suelo de sus contratos.

Hay que alistar los documentos para ir a los juzgados.

El IRS es un índice que, a juicio del Banco de España, refleja de una manera más fiel el valor del dinero, generando cuotas más estables, con una visión más al largo y mediano plazo que al corto, que es como se venían valuando los intereses que se pagan mensualmente por una hipoteca a través del Euribor, en periodos de seis meses o un año.

El 2008 es una fecha que debe figurar en los cursos de economía: entonces el Euribor probó ser un índice muy inestable, cuando su valor se fue a un 5,5%, lo que provocó un considerable aumento en las cuotas que muchas familias pagaban.

La mayor ventaja del IRS, en contraste, será una mayor estabilidad en el pago de las cuotas: se pagará la misma cuota en periodos de cinco años, sin que el banco pueda cambiar el monto, aunque se permitirá que el cliente puede refinanciar o renegociar su deuda.

Las hipotecas asociadas al IRS tendrá el mismo rango de amortización que las actuales (entre 15 y 40 años), y condiciones muy similares: por ejemplo, la condición que el pago de la financiación no suponga más del 35% del ingreso de los titulares.

Ante esas “pequeñas imperfecciones” del Euribor (que nuevamente se encuentra al alza, y que podría llegar por encima del 2,5% a principios del 2012), el Banco de España estudia sustituir el índice con uno de vigencia a cinco años.

La idea de este nuevo índice sería evitar la volatilidad de los mercados y reflejar el coste del dinero a “medio plazo”. Si no entiendes lo qué es el Euribor, es vital que consideres cursos de economía para hacer valer tu dinero.

Este nuevo índice, señala el Banco de España en la modificación de la circular 8/1990 de 7 de septiembre sobre transparencia de las operaciones y protección de la clientela de la entidad, sería del tipo de permuta de intereses a cinco años (sin tomar en cuenta la prima de riesgo).

Con este nuevo índice, el Banco de España intentaría reducir la “dependencia” del sistema financiero respecto a los tipos de interés que se pagan por las hipotecas con el  alargamiento de hasta cinco años de los períodos de fijación del tipo de interés a pagar en las hipotecas.

Según el Banco de España, el Euribor ha perdido representatividad en el nuevo modelo financiero, y es necesario sustituirlo por un índice más adecuado a las nuevas condiciones del mercado hipotecario.

Se trata de la segunda caída del valor del Euribor en lo que lo va del año, y según los analistas es una señal positiva de que se cumplirán las expectativas de un Euribor por debajo del 2,5% al final del 2011.

Sin embargo, el aumento de las hipotecas a negociarse este mes es un hecho. Por ejemplo, los préstamos de 150.000 euros a un plazo de 25 años aumentarán una media de 48 euros más al mes (582 euros más al año). Un préstamo de 300.000 euros a 30 años, aumentará 99 euros mensuales (1.200 euros al año).

La razón de estos aumentos debe buscarse en las clausulas suelo, entre otros factores.

Fuente | Consumer

Imagen | Idealista

La ctividad del BCE va a centrarse en el nuevo paquete de rescate financiero destinado a Grecia y el endeudamiento de la zona euro.

¿Qué significa esto a nivel doméstico? Que, afortunadamente, el índice con el que se calcula el interés  apagar sobre las hipotecas de tipo variable, el Euribor, tiene menos presiones para incrementar su valor, con lo que, al menos por el momento, lo que las familias pagan cada mes queda inalterado.

Habrá que esperar a julio para saber si el BCE nos tiene malas noticias para los hipotecados.

Fuente | La Vanguardia

Imagen | Vanguardia

Con un Euribor fijo en 2,148% (el valor con el que ha cerrado en este final de mayo), una hipoteca de 150.000 euros a un plazo de 25 años y un diferencial de Euríbor más 0,8%, aumentaría 68 euros en su cuota mensual, y su encarecimiento anual sería de 816 euros.

Los analistas creen que el Euribor aún tiene margen que recorrer, y que a finales de año cotizará un mínimo de 2,25% y un máximo de 3%, según se fijen las tasas interbancarias desde el BCE.

Un aumento que haría subir aún más lo que las familias pagan por sus casas y pisos a través de sus créditos hipotecarios.

Fuente | La Vanguardia

Imagen | The House of Blogs

El Euribor es el índice con el que calcula la tasa de la mayoría de las hipotecas en España. Ha entrado en una tendencia al alza tras la subida de tipos interbancarios decretado la semana pasada por el Banco Central Europeo, que pasaron de 1% a 1,25%.

¿Qué significa en los hechos esta subida del Euribor?

Para una hipoteca promedio (150.000 euros a 25 años, a Euribor más 0,5%), cada cuota mensual se incrementa en 62 euros, sumando al año 755 euros.

Se estima que, dependiendo de nuevos incrementos en las tasas de interés, el Euribor podría llegar a 3% al final del 2011.

Fuente | EP

Imagen | Sondeo Económico

La más grave secuela de este aumento de los tipos la vivirán aquellos con una hipoteca, pues la subida afecta directamente al valor del Euribor.

El Euribor es el índice mayoritario con el que se calculan los intereses variable que pagan las hipotecas. Según señalan los analistas, de mantenerse los tipos de interés en la eurozona en 1,25%, el Euribor llegaría al 2,75%. Actualmente su valor es del 2,04% .

Este aumento en el índice significará, en los hechos, que cada familia con una casa hipotecada verá un incremento anual de por lo menos 600 euros en lo que paga.

Ante esta perspectiva, es lógico que el consumo se frene, pues las familias decidirán ahorrar para afronta el aumento en sus mensualidades.

Fuente | El Mundo

Imagen | Intereconomía

Aunque las subidas habían sido casi invisibles, la tendencia es inngegable y este último día de agosto el Euribor a doce meses, principal referente de las hipotecas españolas, cierra en 1,42%. Una cifra notablemente más alta que la de mismo mes del año pasado, cuando el índicador cerró a 1,334%.

Las malas noticias para quienes deben renegociar su hipoteca en los próximos meses no parán ahí: los especialistas creen que el indicador seguirá su escalada alcista, y que a finales de este año (es decir, en tres meses) podría llegar al 1,6% holgadamente.

¿Qué incrementos significan estas alzas en las hipotecas?

Una hipoteca media de 150.000 euros, a 25 años y con un diferencial medio del 0,80%, se encarecerá 6 euros al mes y 72 al año.

Las hipotecas de revisión semestral, por su parte, subirán 14 euros al mes y 84 euros al semestre.

Fuente | Europa Press