En España no está admitida la dación de pago, pues los bancos no conceden hipoteca por el 100% del valor del inmueble, y se asume que el valor de la vivienda ha disminuido con el paso del tiempo, con lo que la entrega de la vivienda sólo cubre una parte de la deuda del consumidor, pues el capital entregado por una parte del valor de la casa ha aumentado con el agregado de comisiones y la suma de intereses. ¿No sabes cómo operan las hipotecas? Aprende sobre los créditos para vivienda con los cursos de economía que hay para ti en el mercado.)

Además, en España la vivienda ha sufrido en los últimos años una importante devaluación: se estima que en del 2007  a la fecha, la vivienda en su conjunto ha perdido hasta un 36% de su valor. Y se pronostica que los precios seguirán cayendo.

Debido a esta caída del valor, se hace aún más improbable que la devolución de una casa adquirida a través de una hipoteca para saldar las deudas pendientes cubran saldos vencidos y por cubrir.

En España, las instituciones financieras se valen de mecanismos legales y extra judiciales para recuperar los adeudos que no se cubren con la entrega de una casa: desde el embargo de sueldo el deudo hasta el embargo del patrimonio de sus avales.

La nueva normativa va a obligar a que la banca solamente conceda préstamos de manera “responsable”, a través de fijar una serie de comprobaciones mínimas sobre el cliente, que no son otra cosa que los parámetros mínimos que permiten una adecuada evaluación del riesgo.

Por su parte, el Banco de España elaborará una “guía de acceso al préstamo hipotecario” y la pondrá a disposición del público, y que deberá ser mencionada por la publicidad de los bancos.

La banca entregará  fichas a los clientes donde se detallen todas las condiciones de sus hipotecas, resaltando si incluyen cláusulas suelo y otros instrumentos de tipo de interés.

Fuente | Cinco Días

Imagen | Legal Today

Así se ha fallado el Tribunal Constitucional al rechazar el estudio sobre la cuestión de inconstitucionalidad planteada en septiembre de 2010 por el Juzgado de Primera Instancia número 2 de Sabadell.

Este juzgado de Sabadell consideraba que los procesos de embargo inmobiliario “vulneraban el derecho a la tutela judicial efectiva y a una vivienda digna”, debido a que impedían analizar el posible “carácter abusivo” de las hipotecas.

Los magistrados del Tribunal Constitucional creen que hay suficientes sentencias que respaldan la constitucionalidad de las ejecuciones hipotecarias.

Según los tribunales, los afectados por un embargo no están indefensos, pues pueden paralizar el embargo mediante el pago o iniciar un proceso declarativo.

Sin embargo, uno de los magistrados involucrados en este sentencia, Eugeni Gay, criticó que la resolución no aborde los elementos de “trascendencia social y constitucional” que se viven en este momento, condiciones económicas y sociales son muy diferentes a las de los ochenta, cuando se fijó la normativa:  las normas no pueden establecerse “de espaldas a la realidad social”, dijo.

En el 2010 han ocurrido 93.622 ejecuciones inmobiliarias en España.

Fuente | La Información

Imagen | Tu Casa

Así, el Ayuntamiento se suma a quienes instan al Gobierno a modificar la ley hipotecaria para que se incluya la dación en pago de la vivienda como  para saldar la deuda, contraída con la financiera prestadora del crédito. Una fórmula que se usa en otros países, como los Estados Unidos.

Los partidos que firman la petición lo hacen con el objetivo que, al pagar su deuda con la entrega de la casa, las familias afectadas por una ejecución hiporecaria no queden “excluidas socialmente”.

Algunos de los firmantes de la petición pide restringir la medida a las familias que no tengan otra residencia y que vivan en el inmueble embargado, como cláusula para evitar abusos.

Fuente | Ideal

Imagen | Cartas, Plantillas y mucho más

El caso que nos ocupa es el de una pareja de jubilados en Orkoien (Pamplona), quienes al no cubrir los últimos 35.000 euros de su deuda iban a ser desahuciados de su vivienda.

Convocados por el 15-M, unas cincuenta personas se reunieron en las afueras de la vivienda de la pareja, y evitaron el ingreso de la secretaria judicial, parando la ejecución.

La pareja ha declarado que una vez que cambien su situación económica afrontarán su deuda nuevamente.

En la Crisis que ha ido del 2007 a junio del 2011, se han producido 293.357 ejecuciones hipotecarias en España.

Fuente | La Vanguardia

Imagen | Noticias 15-M

Destacan las propuestas realizadas por los partidos de todas las vertientes para dar una mayor protección a los deudores hipotecarios, y que se realizaron bajo un denominador común: cómo evitar que los bancos expriman hasta el último euro a quienes no pueden afrontar el pago de su hipoteca.

Estas son algunas de las propuestas a debatirse en el Congreso:

Zapatero. El presidente del gobierno propone elevar hasta los 961 euros la cantidad no embargable por no embargable por deudas hipotecarias,

CiU. La entrega de la vivienda sirva para saldar una deuda hipotecaria en su totalidad, además de “mejorar la valoración que se hace a un inmueble cuando se lo queda el banco acreedor”.

PP. “Poner coto” a la cláusula suelo (“el interés mínimo que debe pagar el hipotecado incluso si el Euribor se sitúa por debajo), y que se reestablecezca la deducción por la compra de la primera vivienda.

Fuente | Diario Vasco

Imagen | La Guía 2000

Así lo ha puesto el consejero delegado de BBVA, Ángel Cano, quien aboga por proteger “a toda costa” el mercado hipotecario español de las presiones populistas que lo terminarán por estropear.

“Responder a presiones populistas está bien, pero hay que tener cuidado de no estropear un mercado hipotecario de referencia a escala mundial”, son las palabras pronunciadas por Cano durante un acto en Esade; la respuesta al a anuncio de presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, en el Congreso de los Diputados sobre la inminente aprobación de medidas relacionadas con la morosidad hipotecaria.

Las medidas citadas por Zapatero son concretamente para la protección para las aquellos que afrontan una ejecución por imposibilidad de pago de su hipoteca.

El consejero delegado de BBVA insistió en respetar el negocio hipotecario y los términos en que los contratos fueron firmados: “Sería complicado que el país empezara a violar, a saltar por encima de la seguridad jurídica”, señaló.

Fuente | EP

“Nadie presta si sabe que no va a recuperar lo prestado”, expresó el ministro de Justicia, Francisco Caamaño, en una interpelación del senador del Grupo Mixto Narvay Quintero, mientras el Gobierno revisa una serie de medidas para beneficio de los deudores hipotecarios.

Caamaño se muestra de acuerdo en que se mantenga a la devolución de la casa como una cobertura de, por lo menos, la mitad del valor de la deuda.

Sobre lo deudores que no terminar de pagar la deuda contraída, recordó una sentencia del Tribunal Supremo, emitida en el  en 2008: “No existe enriquecimiento injusto del acreedor si la adjudicación fue superior al valor de la tasación”.

Fuente | Europa Press

Imagen | Infomobol

Para estos analistas, al igual que para el sistema financiero español, no cuenta que, en plena efervescencia del ladrillo, la banca concediese créditos sin las garantías necesarias, y por montos que en ocasiones rebasaban el 100% del costo de la vivienda (a veces abarcando el precio de un coche dentro del capita cedido).

De modo que cae sobre los clientes morosos cubrir un préstamos que entre variaciones del Euribor, depreciación de su vivienda y suma de intereses, rebasa el costo de la casa que entregan al no poder cumplir sus obligaciones.

El sistema financiero español, por ley, obliga al hipotecado a cubrir todos los costes de su deuda (incluyendo multas, comisiones, costas legales…), además de con la entrega de su casa, con su patrimonio, el de su aval, y sus sueldos.

Una sentencia,promulgada hace unos días por la Audiencia Provincial de Navarra pronuncia que se “admite la satisfacción de la totalidad de la deuda hipotecaria contraída por un ciudadano con su banco con la mera ejecución y embargo por éste de la vivienda hipotecada”, y se abre el espacio para un sano debate: ¿No deben los bancos coparticipar, al menos en parte, de la morosidad hipotecara?

Fuente | La Nueva España

Imagen | Mejores Hipotecas