Hasta ahora, en el caso de que el moroso de una hipoteca no pudiera hacer frente a los pagos de su hipoteca, y el monto de la venta de su casa no fuese suficiente para cubrir su adeudo (los saldos vivos), la entidad financiera podía embargar el sueldo del deudor , siempre que dejase una cantidad libre. Este límite de inembargabilidad era hasta de un 110% del Salario Mínimo Interprofesional (SMI) (poco más de 700 euros).

El Decreto Real eleva ese límite de inembargabilidad hasta un 150% del SMI (961 euros).

Esta nueva disposición también contempla variaciones al límite de inembargabilidad, como  cuando hay otros miembros de la familia sin ingresos, o con sueldo inferior al SMI, el límite se eleva en un 30% adicional por cada familiar en esa condición.

Fuente | Consumer

Imagen | Trans Ser

Así lo ha puesto el consejero delegado de BBVA, Ángel Cano, quien aboga por proteger “a toda costa” el mercado hipotecario español de las presiones populistas que lo terminarán por estropear.

“Responder a presiones populistas está bien, pero hay que tener cuidado de no estropear un mercado hipotecario de referencia a escala mundial”, son las palabras pronunciadas por Cano durante un acto en Esade; la respuesta al a anuncio de presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, en el Congreso de los Diputados sobre la inminente aprobación de medidas relacionadas con la morosidad hipotecaria.

Las medidas citadas por Zapatero son concretamente para la protección para las aquellos que afrontan una ejecución por imposibilidad de pago de su hipoteca.

El consejero delegado de BBVA insistió en respetar el negocio hipotecario y los términos en que los contratos fueron firmados: “Sería complicado que el país empezara a violar, a saltar por encima de la seguridad jurídica”, señaló.

Fuente | EP

Un 20% de los acreedores recurre a este tipo de servicios, cuya eficiencia en el cobro es del 80%.

Los bancos están en su derechos de contratar a estas empresas y suscribir los datos de sus deudores a los ficheros de morosos.

Una de las secretas esperanzas de aquellos que adeudan créditos es el tiempo de prescripción de la deuda. Es decir: el tiempo tras el que, legalmente, la deuda deja de ser reconocida ante la ley.

Sin embargo, no es una buena idea sumarse a esta estrategia de dilación: en España las deudas prescriben, según su naturaleza, tras un plazo mínimo de 15 años.

Imagen: Créditos Online

Para el Banco de España, un crédito se convierte en moroso tras caer en tres meses de impagos.

Ni siquiera la leve mejoría en las cifras del paro (que ya se sostienen por siete meses) ha logrado mantener los datos positivos de junio. El porcentaje de la morosidad ya se ha duplicado en un año. Ello a pesar de los esfuerzos de la banca por recuperar el capital mediante la refinanciación de las deudas.

Un buen porcentaje de los morosos proceden del sector inmobiliario. Los promotores suman 26.523 millones de euros en créditos impagos. Casí un 25% del total.

La evidencia más notable de este avance de la morosidad: bancos y cajas han cerrado 903 oficinas en lo que va del año.

Fuente | El País

Imagen | Xabier Pita

Este monto significa un 3,29% de los créditos concedidos dentro de España a residentes, y significa cuatro veces el índice de impagos que se tenía en el 2007; un porcentaje que no se daba en cifras tan altas desde 1997 (cuando llegó la al 3,43%).

El porcentaje de impagos actual es tan alto, en buena medida, porque contempla las cifras de las grandes inmobiliarias que se declararon en suspensión de pagos, como Martinsa-Fadesa (cuyas deudas rebasan los 520 millones de euros).

Entre los adeudos empresariales y los particulares la suma de impagos diarios durante el 2008 fue de 123 millones de euros diarios.

Los análisis más halagüeños cifran el tope de la morosidad en 7% al final del 2009, aún por debajo de la cifra más alta de impagos en la historia: 8,45% en 1993.

Fuente | Expansión

Imagen | El Economista

¿Cómo se ingresa en un ficheros de morosos?

1. Si se cuenta con una deuda cuantificable en capital y de existencia probada. No se considerían deudas, por ejemplo, pagos por servicios en reclamo administrativo o litigio, ni obligaciones sobre las que no pese la evidencia de un contrato, factura o recibo.

2. Si el pago fue solicitado con anterioridad. No pueden incluirnos como morosos si nos han exigido el pago de la obligación, o si no sabemos de su existencia

3.  La deuda contraída debe tener más de 4 meses de antigüedad en su calidad de impago

4. Antes de incluirno en el registro de morosos, el acreedor debe notificarnos con un mes de antelación para darnos la posibilidad de pagar o negociar la deuda

Una vez notificada nuestra inclusión el fichero de morosos, tenemos un plazo de 10 días para entrar en contacto con la empresa que realiza la base de datos, para fijar el monto de la deuda (en caso de que no sea posible pagarla) o la cancelación del registro (si la hemos cancelado o negociado con el acreedor).

Fuente |  Actibva

Imagen | Barracrema

Pero tras un año de turbulencias financieras, la morosidad se ha duplicado, y en el caso de las cajas casi triplicado. El monto de los impagos en la banca rebasa el 1,61% y el de las cajas de ahorro, el 1,91%. En promedio, añadiendo la morosidad de tarjetas y otras instituciones financieras, la morosidad en España es del 1,61%, el nivel más alto desde 1999.

Este “crédito dudoso” asciende a casi 28.500 millones de euros (el año pasado los impagos sumaban 11.700 millones). La situación se agrava ante las dificultades de los bancos para financiarse, pues el motor que generaba las mayores inversiones (el ladrillo y el sector inmobiliario) están en jaque.

De hecho, sumando las pérdidas por la quiebra de los gigantes de la construcción (por ejemplo, Martinsa Fadesa), la morosidad bien podría elevarse hasta el 2,4%.

Fuente | Expansión

Imagen | Juan Ma. Marfil

La trampa consiste en que sí, las mensualidades de una reunificación son más económicas, pero son más, y a un interés muchas veces mayor que el crédito original. Las refinanciación no es un proceso milagroso: implica un costo que encarece la hipoteca original en muchos miles de euros sólo por trámites, sin hablar de los intereses y los mayor vida del crédito.

Además, muchas de las reunificaciones aparentemente más ventajosas del mercado son manejadas por intermediarios que no sólo se llevan una jugosa tajada en concepto de trámites y comisiones. Muchas veces no informan al deudor sobre cláusulas confiscatorias o comisiones abusivas que llevan a la ejecución hipotecaria. Es decir: a la pérdida de la vivienda del deudor.

Para defenderse y evitar cae en manos de prestamistas inescrupulosos que pueden acabar con el patrimonio de toda una vida, se ha elevado a la red Afines: una asociación de estafados surgida a raíz de fraudes en Vigo, Galicia, que se extiende rapidamente por toda España.

Cuentan con un directorio de financieras denunciadas, publicidades engañosas, testimonios, consejos y un nutrido foro. Si estás en situación de ejecución hipotecaria por fraude o quieres evitarla, visítalos.

Enlace | Afines