Entre las alternativas que BBVA ofrece a sus deudores se encuentran la posibilidad de aplazar dos cuotas hipotecarias para sumarlas al importe pendiente del préstamo (posibilidad que se puede realizar hasta diez veces durante la vida del crédito), posponer hasta el 30% el capital al vencimiento de la hipoteca o aumentar hasta en 40 años el plazo original de la hipoteca. Alternativas de curso de economía básica, que van a permitir que 87% de las familias con problemas económicos pueda seguir pagando su hipoteca, conservando sus hogares.

Esta flexibilización del crédito pendiente se ha llevado también al terreno de otro tipo de préstamos, beneficiando a más de 44.000 familias deudoras y a los titulares de 15 15.000 créditos destinados a inversión.

BBVA ofrece a sus clientes la carencia de hasta 36 meses en el pago de capital; de ese modo sólo se pagan intereses durante este periodo. O bien cada cliente se puede apegar a una moratoria de intereses de hasta 18 meses, plazo en el que sólo se paga un  50% de los intereses durante ese periodo.

Es importante que los clientes de BBVA se encuentren pendientes: la banca española estudia otras alternativas y la inclusión de más productos para suavizar las condiciones de sus contratos y permitir el pago más cómodo de la financiación y deudas pendientes.

Un sondeo de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios revela que los usuarios de la banca española dan al instrumento más popular de financiación un uso despreocupado que raya la irresponsabilidad financiera.

Sólo un 3% de los usuarios de tarjetas de crédito sabe que el interés anual que pagan por sus compras aplazadas supera en la mayor parte de las tarjetas un 20%  sobre el capital. Interés que desencadena, al mediano plazo, dolorosas situaciones financieras, como bien podría enseñarnos un curso de economía.

No sorprende que, habido este desconocimiento, dos de cada tres operaciones de refinanciación o agrupamiento de deudas, esté relacionado con deudas provocadas por el uso de tarjetas de crédito.

Para su estudio, la de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios realizó mil entrevistas con usuarios de crédito en todo el territorio español. Más de la mitad (un 58%) reconoció el uso de por lo menos una tarjeta de crédito, lo que convierte a este instrumento en el más popular acceso a la financiación.

Sin embargo, sólo el 2,8% de los usuarios de tarjetas de crédito sabe que el tipo de interés de sus plásticos puede superar el 20% anual. Un 27% de los usuarios de tarjetas desconoce cuál es el interés que paga por sus compras realizadas con tarjetas.

Se ha vuelto una práctica habitual en los Estados Unidos que las aseguradoras no basen la cualificación de sus clientes solo en sus historiales médicos. Las empresas de seguros han comenzado a revisar el historial crediticio de sus posibles asegurados… para conocer sus problemas de salud.

Y es que, en algo que desde ahora mismo debería ser incluido como materia de estudio en los cursos de economía, recientes estudios han determinado una relación entre la vida crediticia y ele estado de salud de una persona.

Según estas investigaciones, aquellos que suelen llevar una licenciosa vida crediticia no tienen todas consigo. Los que no pagan sus deudas puntualmente o deciden no pagarlas del todo, presentan con mayor frecuencia cuadros de estrés. Además, suelen estar relacionados con mayor frecuencia en accidentes automovilísticos.

Carne de primera para una aseguradora, sin duda.

La relación es obvia, pero no es menor: se trata de un asunto de consciencia tranquila. El estrés, se ha demostrado, es uno de los más severos factores de envejecimiento y desgaste corporal. Quienes no tienen sus deudas al día, guardan una notable masa de preocupaciones dentro de sí…

Una buena razón para cumplir con todos los créditos y deberes financieros. Dinero sano, vida sana.

Si fuiste incluido por un adeudo real, la única manera de salir es pagar, y en cuánto más pronto lo hagas, mejor. Apenas y liquide el saldo, tu acreedor tiene la obligación de reportarlo y tramitar tu salida del fichero.

Si no sabías que estabas incluido en el fichero como moroso, aún en el caso de que tu deuda sea verdadera, se trata de una falta grave, y puedes recurrir a la Agencia de Protección de datos con las pruebas que demuestren tu queja.

Esto no significa, sin embargo, que te saquen del fichero por esa controversia.

Imagen | Hoy Mujer

Un 20% de los acreedores recurre a este tipo de servicios, cuya eficiencia en el cobro es del 80%.

Los bancos están en su derechos de contratar a estas empresas y suscribir los datos de sus deudores a los ficheros de morosos.

Una de las secretas esperanzas de aquellos que adeudan créditos es el tiempo de prescripción de la deuda. Es decir: el tiempo tras el que, legalmente, la deuda deja de ser reconocida ante la ley.

Sin embargo, no es una buena idea sumarse a esta estrategia de dilación: en España las deudas prescriben, según su naturaleza, tras un plazo mínimo de 15 años.

Imagen: Créditos Online

Según la Ley Orgánica 15/1999, de Protección de Datos de Carácter Personal, toda persona tiene acceso a la información contenida en los ficheros de morosos, y puede comprobar si se encuentra incluido en ellos.

Todo lo que hay que hacer es visitar la página de la Agencia Española de Protección de datos, y bajar y cumplimentar una solicitud de acceso de datos al fichero que se desea revisar.

Una vez cumplimentada, esta solicitud se dirige a las oficinas del listado de mosoros que se desea comprobar. Este documento da ASNEF, RAI o Experian un mes para que otorguen libre acceso al interesado a su información.

El documento de solicitud se puede revisar en Préstamos Personales, y puede bajarse de la página de la Agencia Española de Protección de Datos.

Fuente: Préstamos Personales
Documentación: Agencia Española de Protección de Datos

A pesar de que Europa posee  un mercado hipotecario muy uniforme, la caída del sector inmobiliario en España se refleja dramáticamente en las cifras recopiladas por el BCE.

En 2006, el boom del mercado inmobiliario había impulsado un crecimiento del 20,4% del número de hipotecas concedidas en relación con el año anterior. Las familias españolas se endeudaron por 670.112 millones de euros. Una cantidad que constituía el 73,8% de las deudas bancarias, más de tres puntos por encima de la media del pasivo financiero europeo.

Sin embargo, hacia finales del 2008, con el inicio de la crisis, la concesión de hipotecas disminuyó, Con ello, el porcentaje de los pasivos bancarios que correspondía a los créditos inmobiliarios descendió hasta un 26%, 4 puntos menos que la media europea.

A pesar de la crisis, el sueño de la casa propia continúa. Y si bien la concesión de créditos ha descendido un 30% más y el capital ofrecido ha bajado un más de un 11%, las solicitudes se mantienen en un número constante.

Soñar no cuesta nada.

Fuente | Cinco Días

Imagen | Dinero y Ahorro

1. Negocia con el banco
A la entidad no le conviene acumular deudas impagas, y una vez que plantees tu problema, se abrirá una negociación en la que las dos partes de verán beneficiadas. Entre más tiempo dejes pasar, más dinero tendrás que pagar en concepto de interses, penalizaciones y multas.

2. Amplía tu hipoteca
Dentro de las posibilidades de renegociación de la hipoteca se encuentra ampliar el plazo de pago, lo que aumentará el monto a devolver a la larga (debido al aumento de los intereses), pero al mediano plazo reducirá significativamente lo que debes pagar cada mes.

3. Aplica un periodo de carencia
Aunque no se contemple en tu contrato, nada pierdes con solicitar al banco un plazo en el que sólo se pagarán los intereses, y no el capital, lo que reducirá el monto de tu mensualidad sin que eso afecte ni aumente la vida de tu hipoteca, ni a tu bolsillo. La idea del periodo de carencia es darte un respiro para que arregles la situación que te impide pagar en forma.

Fuente | Consumer

Imagen | Peatom

Hay que tener particular cuidado con las tarjetas de crédito.

El dinero plástico tiene una gran ventaja y una gran trampa: es fácil de usar. Basta acercarse a un cajero automático o extenderla al camarero, y ya está. O eso creemos…

Ante el cierre del grifo en los bancos debido a la crisis financiera, las tarjetas se han convertido en la única foma de crédito que muchos particulares y empresas poseen. Sin embargo, es una de las últimas formas de financiamiento que los expertos recomiendan. ¿Porqué?

1. Intereses.

Lo que se paga a la larga por el dinero obtenido a través de la tarjeta duplica en muchos casos el interés por un préstamo personal.

2. Costo de operación.

Cada operación realizada con una tarjeta de crédito tiene un costo (compra, disposición de efectivo, adelantos…) en la forma de comisiones. Estas comisiones encarecen el precio del dinero que proporciona la tarjeta. Hay comisiones, incluso, al no usar la tarjeta.

3. Penalizaciones por impagos.

A diferencia de otros créditos, la tarjeta opera con gran celeridad, y las multas por impagos se suman apenas y se ha obviado alguna cuota. Se trata, en la mayoría de los casos, de multas diarias: intereses que día con día se suman a la deuda original.

Para pensarlo dos veces antes de salir con ella, ¿no?

Imagen | Ciao