¿Cómo puede ocurrir algo así?

Ante el endurecimiento de las condiciones y costos de un crédito bancario, a muchas familias no les está quedando otra alternativa que recurrir a las empresas de crédito rápido. Una solución que, la mayor parte de las veces, es peor que el mal mismo.

Los créditos rápidos son financiados por empresas de capital privado, que no están sometidas a la legislación bancaria. A cambio de obviar algunas de las garantías que los bancos solicitan para conceder un crédito (domicialización de nóminas, contratación de seguros, estar fuera de registros de morosidad…) conceden créditos a altos intereses tomando viviendas como garantía.

El problema sobreviene cuando el cliente descubre que el crédito rápido oculta numerosas comisiones y cláusulas que terminar por elevar el costo de crédito a níveles ináuditos. Como están fuera del sistema bancario, las protección legal del deudor es nula, ineficiente o lenta.

Mucho cuidado, si se acude a una empresa de crédito rápido, con la letra pequeña del contrato.

Fuente | Prestamos Pérsonales

Imagen | Abanfin

Más de un 75% de los usuarios de la banca española reconoce que no lee los contratos en su totalidad, y firma por préstamos cuyas condiciones, penalizaciones y, sobre todo, intereses no conoce. Algo muy grave, mírese por donde se mire, y es que ante el incumplimiento de una o varias mensualidades (o incluso ante el impago de los seguros adosados a un crédito) podemos caer en costas judiciales, multas e, incluso, en ejecuciones hipotecarias (el nuevo eufemismo por subasta de nuestra casa).

Nuevamente, son las instituciones que ofrecen crédito rápido las que se llevan la palma en esto de las condiciones engañosas o poco transparentes. Uno llama a sus teléfonos y se le informa que el tan ansiado préstamo para irnos de vacaciones sólo tiene un interés del 1,84%TAE. Maravilloso, ¿no?

Pues no: se trata del interés mensual, que sumado da más de un 22% de interés anual, que es el que realmente debemos pagar. Así lo alerta la Federación Al-Andaluz: cuidado con las ofertas atractivas. Si parecen buenas, algo deben ocultar.

Fuente | Crédito y Préstamo

Imagen | Padec

¿Qué hay que observar al momento de pedir un crédito rápido?

Los intereses: existen créditos rápidos a tasas razonables del 12% TAE. Nunca hay que aceptar un interés superior.

Claridad en las condiciones: conviene asesorarse en cuanto al contrato, y verificar que todas las condiciones del crédito sean claras. Los plazos de amortización, la cantidad a pagar mensualmente en concepto de capital e intereses, las penalizaciones y, sobre todo, las comisiones y gastos asociados, así como los seguros a los que se nos obliga a contratar junto con el préstamo

Capacidad de endeudamiento: aunque la entidad nos elija como clientes viables, y aunque el dinero nos sea urgente, es recomendable tomarse unos días para pensar sobre la propia capacidad de endeudamiento. Si se puede hacer frente al monto de las mensualidades o pasado un tiempo caeremos en la morosidad. Cualquier rezago en la entrega de las cuotas significa costos y riesgos legales

Fuente | Dinero Experto

Imagen | El Economista

¿Qué es un crédito rápido? Son créditos que se conceden con muy pocos requisitos, por cantidades medianas y de entrega inmediata, a plazos cortos (un mes generalmente). Hasta ahí todo pinta normalmente, el problema viene al momento de firmar para la devolución del capital: los intereses de estos créditos rondan el 40%. En su web, Particularmente ofrece entregar 12.000 euros si en un mes se le devuelven 17.000.

El segundo “pero” viene con las condiciones del crédito: no hay posibilidad de cancelación. Si solucionamos el problema que nos llevo a pedir el crédito, las instituciones bancarias aceptan la devolución del capital antes del plazo contratado cobrándonos una penalización inferior al interés pactado. En el caso de los créditos rápidos, eso no es posible, y se paga el mismo interés dentro de los 30 días originales sin posibilidad de devolución total o parcial.

El tercer “pero”, y el más grave, es el pago de intereses por mora. Si no se puede pagar a término, es necesario refinanciar la deuda como si se solicitará un nuevo crédito que abarca el capital más los intereses. De modo que si se solicitaron 6.000 euros, a los dos meses habría que pagar cerca de 18.000.

Recomendamos cautela, y sólo solicitar créditos de instituciones que se pleguen a las normativas bancarias.

Más vale malo por conocido…

Enlace | Particularmente