Blog Créditos » crisis

El crédito volverá tras la reestructuración bancaria

Oscar — Fri, 30 Sep 2011 19:36:12 +0000

Las autoridades económicas prometen final para la sequía del crédito. El Gobierno pondera la reestructuración de los bancos y las cajas, y asegura que con ella el crédito regresará para empress y familias.

Para el Gobierno, la reciente reestructuración de la banca española devolverá instituciones financieras más solventes, eficientes y transparentes, lo que será un aliciente para que el crédito descienda nuevamente en donde debe estar: en la economía real, con las familias y las empresas.

Son palabras del portavoz del Gobierno, José Blanco, que en una rueda de prensa tras el consejo de ministros el día de ayer, habló sobre la reforma bancaria emprendida por la administración pública: “Desde la reconversión industrial no ha habido una reforma tan profunda ni en tan poco tiempo”. Cambios que, según Blanco, van a erigir un sector financiero “más competitivo”, que “va a permitir que el crédito fluya”.

La reforma de la que Blanco habla hizo hincapié n establecer nuevos ratios de solvencia para los bancos, acorde a las exigencias que se han acordado en la Eurozona. De las 17 entidades en problemas por estas nuevas exigencias de solvencia, “tan solo cuatro van a recibir capital público”, con “poco coste para el contribuyente”. Estos bancos con CAM, CatalunyaCaixa, NovaCaixaGalicia y Unnim.

Esa intervención de dinero público llegará a los 7.551 millones, aprobados por el Banco de España, y que según Blanco son un monto que “ha sido mucho menor que en países como Estados Unidos, Holanda, Reino Unido, Alemania o Irlanda”.

Los clientes financian la mayor parte del crédito bancario

Oscar — Wed, 24 Aug 2011 09:48:57 +0000

¿De dónde proviene el dinero que la banca española presta a cuentagotas? De sus clientes. De los depósitos de los clientes. Esta es la nueva faz del sistema financiero español, un rostro que ha cambiado de forma dramática en apenas cuatro años.

En el 2007, inició oficial de la Crisis Mundial, la mayoría de los créditos bancarios en España se componía de “imposiciones a plazo y cuentas a la vista de clientes”, en un 60%, y un 40% del dinero que la banca prestaba llegaba de los mercados mayoristas.

Con la quiebra en el 2008 de Lehman Brothers, se han vuelto habituales la escasez periódica de liquidez interbancaria y, con ello, un aumento de la desconfianza entre entidades. Ese ha sido el inicio de la Guerra del Pasivo: la lucha entre lo bancos españoles por hacerse con el dinero de los clientes, con el depósito como principal herramienta.

El resultado: que entre un 70% y 80% de los créditos actuales se encuentren sustentados en el dinero de los clientes. En el caso del Banco Popular, “los depósitos han pasado de representar el 43% de la financiación al 84%”.

Fuente | Cinco Días

La falta de crédito es responsabilidad de la sociedad

Oscar — Sat, 27 Nov 2010 18:41:25 +0000

Uno de los temas más candentes sobre la cada vez más cara y escasa financiación ha sido resuelto. La responsabilidad de la falta de crédito no es de los bancos ni de las cajas, sino de lo que se suele nombrar como “el conjunto de la sociedad”.

Las palabras del presidente de Bancaja, José Luis Olivas: “El argumento extendido de culpar casi exclusivamente al intermediario financiero de todo lo que ocurre en la actual crisis no puede más que equivocar el remedio a utilizar y desorientar al paciente”.

Olivas afirma que la misión del sistema financiero no es ni el ahorro ni la inversión; esas fuentes de capital son “las empresas no financieras y particulares que demandan crédito”. Los bancos, según la revolucionaría visón de Olivas, son meros intermediarios.

A decir del responsable de Bancaja, la banca tiene que ser, además, un intermediario cauteloso: “Lo que desde luego no puede hacer una entidad es rebajar los criterios de prudencia y oportunidad durante una crisis”.

Fuente | El País

Inagen | Nuestro mundo y sus desafios

El uso de las tarjetas de crédito se reduce en más de un 24%

Oscar — Fri, 12 Feb 2010 19:17:25 +0000

El temor a la fragilidad de la economía pasa su cuota al dinero de plástico, y acontece una significativa y alarmante reducción de uso del dinero plástico.

La campaña de rebajas, en la que habitualmente se ve un incremento en el uso de esta forma de pago, ha visto mermado el encanto que significa para el consumidor deseoso de aprovechar las oportunidades, el uso de la financiación.

De manera que 1 de cada cuatro usuarios de tarjetas ha preferido destinar su uso a otro momento, y el 24% de las tarjetas de crédito no han visto la luz en esta temporada de rebajas invernal.

El estudio que revela estas cifras (realizado por TNS para el grupo CPP) también señala que, a pesar de la crisis, y a pesar de este bajón en el uso de tarjetas, cerca de un 38% de los tarjetahabientes no realizan ningún control sobre su gasto y uso.

Fuente: Europa Press
Imagen: Bienestar Financiero

Comisiones de tarjetas: aumentaron 50% en 4 años

Oscar — Wed, 06 Jan 2010 04:07:56 +0000

En el año de la crisis, los bancos han buscado formas para paliar el aumento de la morosidad y las bajas tasas obligadas por un Euribor a la baja. Desgraciadamente, esta búsqueda de capitalización tiene nuevamente a sus clientes como víctimas.

Sólo durante el 2009, las tarjetas de crédito y las de débito tuvieron alzas en el costo de sus comisiones muy superiores a la inflación. Según el Banco de España, mantener una tarjeta de débito tiene un costo anual de 16,66 euros (casi un 10% más que en el 2008), y una de crédito cuesta 33,3 euros al año (6,56% más que en el 2008).

Y eso no es todo: sumando los incrementos en las comisiones que se han venido provocando desde 2005, se obtiene que desde 2005 las comisiones de las tarjetas de débito han aumentado un 49,8% y las de crédito un 45,16%.

Como diríamos en otro contexto: la Casa siempre gana…

Fuente: Expansión
Imagen: El Economista

BBVA: El precio de la vivienda seguirá cayendo

Oscar — Tue, 15 Dec 2009 17:52:53 +0000

Malas noticias para el otrora motor de la economía española: los precios del ladrillo van a seguir cayendo. Debido a la oferta abrumadora de pisos libres y a un ajuste de los precios del 10%, lejos de la realidad (algunos señalan que el sobreprecio sería cercano al 30%), el precio de venta de los pisos nuevos continuará a la baja.

El BBVA, en su Informe Situación Inmobiliaria, proyecta bajas del 7% en total para este año y de un 8% para el 2010. La demanda está lejos de normalizarse, y seguirá estando en mínimos, tras año y medio de violenta contracción. No hay posibilidad de que la sobreoferta de pisos comience a ser absorbida hasta antes del segundo semestre del año próximo.

La alternativa que el BBVA concibe para el sector de la construcción es impulsar las reformas: una política de rehabilitación de viviendas, impulsada por el Estado, para dar trabajo al enorme número de parados provocados por la caída del ladrillo.

Fuente: BBVA
Imagen: La Otra Tapa

Crédito a Pymes: solución a la crisis

Oscar — Mon, 14 Dec 2009 18:42:54 +0000

Durante el Congreso de la Academia Europea de Negocios Internacional-EIBA, José Pla Barber, catedrático en economía de la Universidat de Valencia, ha señalalado que la solución de la crisis económica, laboral y financiera que vive España pasa, pasa sin duda por proporcionar créditos asequibles a las pequeñas y medianas empresas.

Pla Barber señala que tras un periodo de especulación pura y dura, la banca ha caído en un ir sólo a los seguro, reduciendo los recursos de financiamiento destinados a las PYMES, generadoras de más del 70% en España.

La situación adquiere tintes tan kafkianos: muchas de las PYMES que logran acceso al crédito lo utilizan para pagar las indemnizaciones de los trabajadores que despiden.

Pla descarta que la solución de la crisis pase por una flexibilizació laboral, como cúpulas empresariales y financieras señalan. En cambio, cree que una reconfiguración del panorama de las pequeña y mediana empresa, en donde los empresarios se fortalezcan mediante fusiones y convenios,

Fuente: ABC
Imagen: Negocios en red con Pymes

El miedo a la crisis nos hace más ahorradores

Oscar — Wed, 07 Oct 2009 03:10:47 +0000

En sólo un año, el que llevamos de crisis, las familias han aumentado en un 10% lo que destinan al ahorro. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el temor a la crisis y al desempleo ha hecho mella en el consumo y elevado la tasa de ahorro en los hogares, llevándola a un 24,3% de la renta.

En total, las familias españolas se reservaron un total de 46.351 millones de euros en este segundo trimestre del año (el 10% del PIB), lo que significa una reducción del 8,6 por ciento en el consumo.

Son cifras que chocan de frente con el aumento en los índices de confianza anunciados por las autoridades económicas, en momentos en que aún se esperaba que la ola veraniega hubiese relajado lo bolsillos.

Y también nos recuerda que el mejor antídoto contra el despilfarro es el miedo a la incertidumbre.

Esperaremos a ver qué ocurre con estación navideña.

Fuente | El Diario Exterior
Imagen | Opini-Hoy

La morosidad repunta a niveles de 1996

Oscar — Fri, 18 Sep 2009 15:14:43 +0000

Tras el respiro de junio, los brotes verdes se resecan, y la morosidad sube nuevamente. Ya son más de 87.550 millones de euros los impagos del crédito, lo que equivale al 4,25% de la cartera total. Un nivel que no se veía desde 1996.

Para el Banco de España, un crédito se convierte en moroso tras caer en tres meses de impagos.

Ni siquiera la leve mejoría en las cifras del paro (que ya se sostienen por siete meses) ha logrado mantener los datos positivos de junio. El porcentaje de la morosidad ya se ha duplicado en un año. Ello a pesar de los esfuerzos de la banca por recuperar el capital mediante la refinanciación de las deudas.

Un buen porcentaje de los morosos proceden del sector inmobiliario. Los promotores suman 26.523 millones de euros en créditos impagos. Casí un 25% del total.

La evidencia más notable de este avance de la morosidad: bancos y cajas han cerrado 903 oficinas en lo que va del año.

Fuente | El País

Imagen | Xabier Pita

Las hipotecas son el 70% de las deudas españolas

Oscar — Mon, 24 Aug 2009 20:50:43 +0000

La idea de la casa propia es uno de los anhelos más caros de los europeos. Desde su cración en 1999, la Unión Europea ha mantenido un crecimiento sostenido de los créditos inmobiliarios de más de un 11% anual, con lo que la hipoteca se ha establecido como la responsable del 70% de las deudas de las familias europeas, y significan el 30% de los crédito otorgados por la banca, según señala Cinco Días en uno de sus artículos, citando un estudios reciente del BCE.

A pesar de que Europa posee un mercado hipotecario muy uniforme, la caída del sector inmobiliario en España se refleja dramáticamente en las cifras recopiladas por el BCE.

En 2006, el boom del mercado inmobiliario había impulsado un crecimiento del 20,4% del número de hipotecas concedidas en relación con el año anterior. Las familias españolas se endeudaron por 670.112 millones de euros. Una cantidad que constituía el 73,8% de las deudas bancarias, más de tres puntos por encima de la media del pasivo financiero europeo.

Sin embargo, hacia finales del 2008, con el inicio de la crisis, la concesión de hipotecas disminuyó, Con ello, el porcentaje de los pasivos bancarios que correspondía a los créditos inmobiliarios descendió hasta un 26%, 4 puntos menos que la media europea.

A pesar de la crisis, el sueño de la casa propia continúa. Y si bien la concesión de créditos ha descendido un 30% más y el capital ofrecido ha bajado un más de un 11%, las solicitudes se mantienen en un número constante.

Soñar no cuesta nada.

Fuente | Cinco Días

Imagen | Dinero y Ahorro