La sentencia de la Sección Séptima de la Audiencia Provincial de Gijón dada a conocer a la prensa el día de hoy señala que una cliente de una financiera de créditos rápidos fue perseguida durante dos años por la financiera para que le devolviese un capital que, en los hechos, nunca se había recibido.

Aunque la cliente había devuelto los poco más de 2.500 euros que había solicitado a la financiera, la empresa aducía que la mujer adeudada otro tanto, pues se le había entregado esa otra cantidad, si bien no mediaba documento alguno que demostrase que la mujer había recibido el dinero.

El caso se ha sentenciado a favor de la cliente, si bien deja una clara advertencia para las prácticas que muchas de estas financieras realizan para aprovecharse del temor y la desinformación de sus clientes.

Además, esta mujer de Gijón recibió el trato que los morosos reciben de estas financieras, con recordatorios de su “deuda” y amenazas veladas, de las que también eran partícipes sus clientes.

Ante cualquier entidad de crédito, las obligadas recomendaciones: leer en su totalidad los contratos, asesorarse sobre los puntos que no se comprenden antes de firmas, conservar recibos y estados de cuenta, y llevar una contabilidad personal de los montos adeudados.

Como enseñaría cualquier curso de economía doméstica: sólo como último recurso y en cantidades muy pequeñas. El problema con las financieras de créditos rápidos es que parecen una solución cuando en realidad puede ser problema si no se atiende a las características del dinero que ceden.

Es dinero caro. La principal bondad de estos créditos es que parece que no piden tantas garantías y avales como los bancos (nómina, aval, vivienda o bien como garantía…), y ese puede ser el gancho para mucho morosos de la banca que ven una salida fácil. Sin embargo, lo que los créditos rápidos no contemplan como requisitos se lo cobran en intereses, que son altos, diarios, y pueden duplicar el monto de una deuda en un mes.

Sólo cantidades mínimas. La única razón para usar un crédito rápido es si es urgente cubrir un descubierto por una cantidad muy puntual y si será posible cumplir con el pago en un periodo breve (no mayor a un mes). Sobre una cantidad de 300 euros se corre un riesgo muy grande: hay casos en los que se pidieron algunos cientos de euros con  inmuebles o coches como garantías, y que fueron perdidos por sus dueños ante su incapacidad para pagar los altos intereses sumados.

Según informa Cofidis, especializada en el diseño y concesión de créditos rápidos, 2010 fue un excelente año para su negocio: los créditos rápidos aumentaron su cuota de mercado en un 15%.

Ese 15% (créditos por un total de 324,33 millones de euros) llegó para cubrir la falta de formas de financiación tradicionales, y ante el empuje de la crisis.

La diferencia esencial entre los créditos rápidos y la financiación tradicional en que son faciles de conseguir: los requisitos son menos en número y rigor, y el plazo de aceptación y entrega es inmediato, pero a cambio de ello los intereses son muy altos, comparados con la banca.

Sólo en Cofidis, hay 737.610 clientes activos, con un aumento de más del 5% en su número con relación al año pasado. Esta institución financiera concede créditos con montos que van de los 500 a los 12.000 euros.

Fuente | Diario Siglo XXI

Aunque se trata de una vía 24/7 para obtener una financiación inmediata, restringido a los clientes de la entidad a la que pertenece el cajero, hay que considera seriamente sus pros y sus contras. Los créditos rápidos suelen cobrarse su rapidez y su facilidad en letra chica, y es mejor estar alerta para no caer en un sistema de pagos en el que no podamos cumpir a tiempo y debamos pagar cuantiosas penalidades por mora.

Las ventajas de los créditos a través de un cajero son, sin duda, su rapidez y facilidad, además de que se conceden bajo una base realista: el saldo e historial que tengamos con el banco. Tambipen ofrecen plazos de devolución muy cómodos.

Los contras (muy de atender): por regla general, ofrecen montos muy pequeños (no más de 6.000 euros, en promedio) a un interés muy alto: del 8% al 12%.

Mejor considerar un préstamo tradicional, a casi la mitad de esos intereses.

Imagen | Consumer

Los créditos rápidos no conceden grandes cantidades: su monto va de los 500 a los 6.000 euros, y con un plazo (aparentemente cómodo) de dos a cinco años. De no leer la letra chica, pueden significar enormes costos para el cliente.

La mayoría de las financieras que otorga créditos rápidos ofrecen su “preconcesión” en un plazo máximo de 24 horas, con los únicos requisitos de una nómina y un documento de identidad.

Para devolverlos, la financiera concede al cliente a oportunidad de pagar acorde con sus posibilidades: una cuota más alta para pagar en menos tiempo o plazos largos con cuotas menores.

¿Dónde está, entonces, el problema de créditos que se conceden con tantas facilidades? En su costo, en el elevado interés que cobran a cambio de esas facilidades.

Continúa | ¿Cuánto cuesta un crédito rápido? (II)

Fuente | Invertia.

Imagen | Cotizalia

Por ello, y aunque la situación apremie, la mejor alternativa es solicitar el dinero a un banco de sólida reputación y contratos transparentes, que no cambiarán las condiciones del juego ni tomarán ventaja sobre el cliente en caso de impago.

Una de las opciones más atractivas para esas necesidades urgentes de crédito es el Crédito Rápido de Banco Santander. Un crédito de hasta 60.000 euros, y un máximo de devolución de 10 años. Con un periodo de 2 años para aplazar la devolución del capital.

El Crédito Rápido de Banco Santander es una alternativa segura y confiable para solventar cualquier urgencia.

Fuente: Créditos Rápidos

Imagen: Infobolsa

¿Cómo puede ocurrir algo así?

Ante el endurecimiento de las condiciones y costos de un crédito bancario, a muchas familias no les está quedando otra alternativa que recurrir a las empresas de crédito rápido. Una solución que, la mayor parte de las veces, es peor que el mal mismo.

Los créditos rápidos son financiados por empresas de capital privado, que no están sometidas a la legislación bancaria. A cambio de obviar algunas de las garantías que los bancos solicitan para conceder un crédito (domicialización de nóminas, contratación de seguros, estar fuera de registros de morosidad…) conceden créditos a altos intereses tomando viviendas como garantía.

El problema sobreviene cuando el cliente descubre que el crédito rápido oculta numerosas comisiones y cláusulas que terminar por elevar el costo de crédito a níveles ináuditos. Como están fuera del sistema bancario, las protección legal del deudor es nula, ineficiente o lenta.

Mucho cuidado, si se acude a una empresa de crédito rápido, con la letra pequeña del contrato.

Fuente | Prestamos Pérsonales

Imagen | Abanfin

Iniciativas como las de la Caja Laboral que lanza su Crédito Ilusión.

Un crédito concebido para permitir la realización de proyectos personales (la compra de un coche, reformas, estudiios…). Un financiamiento por un monto mínimo de 7.000 euros y uno máximo de 30.000, a 7 años, con garantía personal y un interés entre las tasas más bajas del mercado: 4,42% a 1 años, 5,63% a 3 años, 5,89% a 5 años y 6% a 7 años; todos los plazos a un 6,50%TAE.

Sus requisitos son mínimos (domicialización de nómina, contratación de seguro de vida y de pensiones), y no hay penalizaciones por cancelación previa y sólo existe una comisión de apertura del 1%.

El Crédito Ilusión es una interesante alternativa a los créditos rápidos: una vez aprobado, cuentas con el dinero en 48 horas.

Fuente | Caja Laboral

Más de un 75% de los usuarios de la banca española reconoce que no lee los contratos en su totalidad, y firma por préstamos cuyas condiciones, penalizaciones y, sobre todo, intereses no conoce. Algo muy grave, mírese por donde se mire, y es que ante el incumplimiento de una o varias mensualidades (o incluso ante el impago de los seguros adosados a un crédito) podemos caer en costas judiciales, multas e, incluso, en ejecuciones hipotecarias (el nuevo eufemismo por subasta de nuestra casa).

Nuevamente, son las instituciones que ofrecen crédito rápido las que se llevan la palma en esto de las condiciones engañosas o poco transparentes. Uno llama a sus teléfonos y se le informa que el tan ansiado préstamo para irnos de vacaciones sólo tiene un interés del 1,84%TAE. Maravilloso, ¿no?

Pues no: se trata del interés mensual, que sumado da más de un 22% de interés anual, que es el que realmente debemos pagar. Así lo alerta la Federación Al-Andaluz: cuidado con las ofertas atractivas. Si parecen buenas, algo deben ocultar.

Fuente | Crédito y Préstamo

Imagen | Padec

¿Qué hay que observar al momento de pedir un crédito rápido?

Los intereses: existen créditos rápidos a tasas razonables del 12% TAE. Nunca hay que aceptar un interés superior.

Claridad en las condiciones: conviene asesorarse en cuanto al contrato, y verificar que todas las condiciones del crédito sean claras. Los plazos de amortización, la cantidad a pagar mensualmente en concepto de capital e intereses, las penalizaciones y, sobre todo, las comisiones y gastos asociados, así como los seguros a los que se nos obliga a contratar junto con el préstamo

Capacidad de endeudamiento: aunque la entidad nos elija como clientes viables, y aunque el dinero nos sea urgente, es recomendable tomarse unos días para pensar sobre la propia capacidad de endeudamiento. Si se puede hacer frente al monto de las mensualidades o pasado un tiempo caeremos en la morosidad. Cualquier rezago en la entrega de las cuotas significa costos y riesgos legales

Fuente | Dinero Experto

Imagen | El Economista