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PSOE propone regular la dación en pago

Oscar — Sat, 15 Oct 2011 02:14:40 +0000

La dación en pago es un mecanismo que opera en algunos países, como los Estados Unidos (si, ahí donde se inició la Crisis mundial con las hipotecas subprime). Se trata de una regulación en la que se establece que basta con entregar el bien inmueble adquirido a través de una hipoteca para que se consideren satisfechos los adeudos pendientes. Es decir: si usted no puede seguir pagando su hipoteca, basta con entregar la casa para que el banco le deje en paz.

¿Cómo funciona la dación en pago en los EE. UU.? La respuesta a esas y otras preguntas, en los cursos de economía.

La dación en pago es algo que no se permite en España. Ante los abusos de los bancos (sus políticas de recuperación de saldos caídos, dicen ellos), se ha considerado incorporarla como parte de la nueva Ley Hipotecaria. Una iniciativa que, en su momento, hizo exclamar a varios miembros de la banc0 y las finanzas españolas que aplicar la dación en pago equivaldría a dinamitar el sistema crediticio español.

Sin embargo, el día de ayer se difundió que entre las propuestas electorales del PSOE figura de nuevo la controvertida iniciativa: obligar a los bancos a ofrecer solamente productos hipotecarios en los que la garantía se limite al bien adquirido. Esto es: obligar desde el contrato mismo a que se aplique la dación en pago.

El PSOE parte para esta propuesta de una análisis de la situación actual de las familias sobreendeudadas debido a lo que considera cláusulas “abusivas” hipotecarias por parte de algunas entidades financieras, y bajo el entendido de que la ejecución hipotecaria, tal como se plica hoy en día, y donde la propiedad sólo cubre una parte de la deuda, hace imposible de aligerar la carga del deudor.

El crédito volverá tras la reestructuración bancaria

Oscar — Fri, 30 Sep 2011 19:36:12 +0000

Las autoridades económicas prometen final para la sequía del crédito. El Gobierno pondera la reestructuración de los bancos y las cajas, y asegura que con ella el crédito regresará para empress y familias.

Para el Gobierno, la reciente reestructuración de la banca española devolverá instituciones financieras más solventes, eficientes y transparentes, lo que será un aliciente para que el crédito descienda nuevamente en donde debe estar: en la economía real, con las familias y las empresas.

Son palabras del portavoz del Gobierno, José Blanco, que en una rueda de prensa tras el consejo de ministros el día de ayer, habló sobre la reforma bancaria emprendida por la administración pública: “Desde la reconversión industrial no ha habido una reforma tan profunda ni en tan poco tiempo”. Cambios que, según Blanco, van a erigir un sector financiero “más competitivo”, que “va a permitir que el crédito fluya”.

La reforma de la que Blanco habla hizo hincapié n establecer nuevos ratios de solvencia para los bancos, acorde a las exigencias que se han acordado en la Eurozona. De las 17 entidades en problemas por estas nuevas exigencias de solvencia, “tan solo cuatro van a recibir capital público”, con “poco coste para el contribuyente”. Estos bancos con CAM, CatalunyaCaixa, NovaCaixaGalicia y Unnim.

Esa intervención de dinero público llegará a los 7.551 millones, aprobados por el Banco de España, y que según Blanco son un monto que “ha sido mucho menor que en países como Estados Unidos, Holanda, Reino Unido, Alemania o Irlanda”.

Menos crédito a las familias

Oscar — Sat, 19 Mar 2011 03:40:22 +0000

Las familias que deciden acudir a la financiación bancaria no lo van a tener fácil. Al menos así lo indican las cifras del banco de España que revelan un importante descenso en el número de créditos concedidos por la banca a las familias.

Según señala el Banco de España, en enero bancos y cajas redujeron en más de un 43% el número de créditos que conceden a las familias, en relación con enero del 2010, y un 63,3% si se compara con el mes de diciembre.

Se trata de una disminución notable si se toma en cuenta, además, que el crédito que se niega es más caro: en el 2011, bancos y cajas aumentaron en promedio un 2,80% los préstamos para vivienda hasta el 2,8º%; los de consumo, hasta el 9,40 %, y los concretos (coche, estudios, viajes…) hasta un 7,02 %.

Este cierre del grifo bancario coincide con el aumento en el volumen de negocios de las compañías de créditos rápidos.

Fuente | Cinco Días

Imagen | Créditos e Hipotecas

Insisten en la inminente sequía del crédito

Oscar — Tue, 24 Aug 2010 01:23:47 +0000

Empresas y familias no paran de pedir financiamiento, y mientras esa demanda crece, la banca lo tiene clara una cosa: esa necesidad no va a hacerle abrir el grifo.

Según el Banco de España “las entidades españolas prevén un endurecimiento en la oferta de préstamos al sector privado, sobre todo a empresas y en las operaciones a largo plazo”. Muestra de ello es el encarecimiento de los préstamos por encima del millón de euros y la caída en más de un 2% de la concesión de créditos en junio.

Las razones: los bancos y cajas viven un gran deterioro debido a la dificultad que a su vez encuentran para acceder a la financiación al por mayor. Sin mencionar que el comercio interbancario se encuentra estancado.

En el próximo trimestre, se espera que a la par que aumenten las peticiones de préstamos de parte de empresas y de familias (sobre todo en hipotecas) descienda el uso del crédito para el consumo. Las familias temerosas del desempleo y la inflación van a ahorrar, y ese parón del consumo no puede ser nada bueno…

Fuente: Finanzas
Imagen | Noticias de Álava

Reclaman que el Facilitador de crédito a apoye a las familias

Oscar — Fri, 13 Aug 2010 00:04:40 +0000

La controvertida figura del Facilitador de Crédito (que, en el momento de su creación, hace poco menos de un año, levantó recelos y críticas) parece estar a punto de vivir un segundo aire en beneficio de las familias.

Y es que si bien el porcentaje positivo de la repesca de los créditos rechazados por la banca y revisados por los facilitadores, ha sido más bien pobre, hay voces que se levantan para pedir que el facilitador de crédito tenga un mayor protagonismo, aunque no más en el sector de la financiación de pymes y autónomos. La Agencia Negociadora de Productos Bancarios, un colectivo de mediadores financieros, cree que la figura del Facilitador de Crédito podría tener un papel decisivo para evitar “miles de ejecuciones hipotecarias“.

La idea de La Agencia Negociadora es dotar al mediador financiero de facultades para ofrecer “soluciones de renegociación financiera a familias que puedan encontrarse en dificultades, o que puedan llegar a verse, en el medio plazo, en situación de impago bancario“.

Según datos del Observatorio de la Financiación Familiar de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios “tres de cada familias con hipoteca dedican más del 40% de sus ingresos mensuales a pagos financieros” y “uno de cada cinco afirma haber tenido que retrasar al menos una vez en los últimos doce meses el pago de su hipoteca“.

La Agencia Negociadora cree que si los recursos destinados a la labor de los mediadores de crédito centra sus esfuerzos en las deudas familiares se evitarían morosidad y embargos.

En 2009 la demanda de refinanciación hipotecaria creció en un 50%

Fuente: EP

Imagen: Pymes y autónomos

Crédito para el consumo: el más caro del mercado

Oscar — Fri, 02 Oct 2009 20:26:12 +0000

La financiación más usada por los hogares españoles, el crédito para el consumo, se establece como el tipo de crédito con el interés más alto del mercado. Para quienes se preguntaban cómo capitalizaría la banca tras la bajada de las tasas de interés y del euribor, aquí está la respuesta.

El crédito para el consumo ha llegado a un interés promedio del 11,72% TAE, duplicando a créditos para otros fines (autos, viajes, estudios…) que se han quedado en un también muy alto 5,80%.

A pesar de los dichos del BCE, el euribor y su descenso no han sacado presión al financiamiento, y vivimos el momento de crédito más caro desde el inicio mismo de la crisis.

Ni siquiera el crédito hipotecario ha bajado a la par del euribor, situándose en valores de 3,07 al 2,99%, mientras que el índice se sitúo en un 1,33%.

Al parecer, los bancos enfrentan la crisis con su sabiduría habitual: que los clientes paguen el costo.

Fuente | Cinco Días
Imagen |iProfesional

Retirarían apoyos a bancos que nieguen crédito a familias

Oscar — Tue, 13 Jan 2009 16:26:05 +0000

Tres bancos españoles se cuentan entre los que más beneficios obtuvieron el año pasado en el mundo (BBVA y Santander), y aunque el sector no ha resentido la crisis con la misma fuerza que el resto de la sociedad (si bien el detonador de la debacle tuvo un fuerte componente financiero), para evitar una crisis mayor, el gobierno dispuso de una serie de ayudas económicas a los bancos. 150.000 millones de euros en total.

Las ayudas, sin embargo, tenían una clara intención: el decreto de su concesión establecía que los fondos debían ser traspasados directamente a las familias y las empresas en forma de créditos para apoyar el consumo y la creación de empleos. El resultado: el consumo cayó un dígito en el último trimestre y las cifras del paro ya hablan del 12% de la población en las colas de las oficinas del INEM.

María Dolores de Cospedal, secretaria general del PP, lanzó una propuesta: retirar las ayudas a los bancos que no reconvientan los fondos en créditos. Paralizar la operación si los bancos no cumplen con el beneficio al que estaban obligados. Lejos de ello, la consesión de créditos ha descendido en casi un 50% en el último trimestre.

Al mismo tiempo, el Banco de España lanzó un sutil llamamiento a los bancos para que realicen los anuncios sobre sus millonarios beneficios con un tono menos festivo.

Fuente | Europa Press

Imagen | El Economista