En junio del año pasado la tasa promedio de las hipotecas era de  2,391 %.

Pero no se trata de la única subida en el valor del dinero: el Banco de España también reporta un aumento notable en el interés que se paga por los créditos: en julio pasado los créditos al consumo pagaron un interés de 8,48 %, y el resto de las formas de financiamiento llegó al 5,95 %.

Las empresas también sufren este aumento en su financiación: los créditos menores al millón de euros pagaron 5,23 % TAE en julio, y los mayores de un millón de euros , 3,26%.

Fuente | Expansión

Imagen | Bolsa Click

No se trata de una tendencia provocada por la crisis. La descarga de los costos y la capitalización de las pérdidas que la banca sufre en otros rubros. En los últimos cinco años el costo por el mantenimiento de una tarjeta de crédito (es decir: lo que el banco cobra anualmente por el sólo hecho de ser el titular de una tarjeta, sin importar si se usa o no) ha aumentado en un  56,39%.

Sin embargo, y a pesar de esta tendencia, existen en el mercado una gran cantidad de tarjetas que se pueden contratar con comisión 0.

Nuestro consejo es buscarlas y contratarlas, evitando que el uso del dinero se nos encarezca más al usar tarjetas con una alta comisión.

Fuente: Iuris CivilisLas tarjetas de crédito: más caras

2. Pagar el mínimo
Realizar el pago del mínimo no es pagar, pues ese concepto suele abarcar unicamente los intereses sobre el capital que se nos ha prestado hasta entonces.

3. Pagar a destiempo
Además de los intereses, al pagar tarde, con atrasos mínimos, incluso de un día, el banco cobra comisiones por demora, que son muy altas.

4. Conservar tarjetas caducadas
Se trata de un descuido de muy alto riesgo, pues el instrumento caduco aún conserva datos vitales: la firma, el nombre, el número de tarjeta… Su banda electrónica puede ser usada para acceder a nuestras cuentas. Hay que romper la tarjeta vencida.

Imagen: Amigos testigos

Sólo hay que ver el aumento en el porcentaje de las comisiones que los bancos cobran a los usuarios del dinero plástico: 14% en el caso del mantenimiento de una tarjeta de débito (una media de 16,6 euros anuales, antes: 10,66 euros), y un aumento de un 9% para el mantenimiento de una tarjeta de crédito (33 euros, antes: 22,44 euros).

Los aumentos de la banca no se han limitado al mantenimiento de la tarjeta: también se ha incrementado el interés sobre el capital prestado, sin seguir la tendencia a la baja del Euribor.

Ante el endurecimiento de las condiciones para conceder créditos, las tarjetas se han convertido en la principal forma de financiación, no sólo de las familias, sino incluso de PYMES,

Fuente |El Mundo
Imagen | CulturalWaves

El crédito para el consumo ha llegado a un interés promedio del 11,72% TAE, duplicando a créditos para otros fines (autos, viajes, estudios…) que se han quedado en un también muy alto 5,80%.

A pesar de los dichos del BCE, el euribor y su descenso no han sacado presión al financiamiento, y vivimos el momento de crédito más caro desde el inicio mismo de la crisis.

Ni siquiera el crédito hipotecario ha bajado a la par del euribor, situándose en valores de 3,07 al 2,99%, mientras que el índice se sitúo en un 1,33%.

Al parecer, los bancos enfrentan la crisis con su sabiduría habitual: que los clientes paguen el costo.

Fuente | Cinco Días
Imagen |iProfesional

La Plataforma Hipotecaria aglutina a familias que han visto sus ingresos, patrimonio y hogares sacudidos por los insólitos ajustes que el mercado hipotecario vine sufriendo desde el estallido de la crisis mundial en junio pasado.

La Plataforma Hipotecaria ofrece desde información para que cada titular calcule lo que pagará mensualmente por la hipoteca que está por contratar hasta asesoría para evitar la ejecución hipotecaria en caso de impagos.

Ahora mismo, ADICAE convoca a movilizaciones para exigir la suspensión temporalal Euribor como índice hipotecaria, tomando en su lugar el tipo del Banco Central Europeo, ante la ola de confusión e irregularidades que las fluctuaciones del índice están provocando.

Las primeras movilizaciones se han llevado a cabo con éxito en La Coruña, Barcelona, Cáceres, Madrid, Mérida, Sevilla, Valencia, Valladolid y Zaragoza

Para conocer estás y otras iniciativas de la plataforma, visita su sitio web.

Fuente | ADICAE

Imagen | El blog Salmón

1. Los intereses hipotecarios se calculan con el valor del euribor de los dos meses anteriores a los de la renegociación de la hipoteca, según la mayor parte de los contratos. Es decir: las hipotecas que se revisen en este mes, se recalcularán sobre el euribor de noviembre (4,35%), casi dos puntos por encima del valor actual. Es por eso que muchas hipotecas, como en el caso de Ricardo Martínez, en lugar de bajar (como se anunciaba en todas partes), subieron.

2. Los intereses hipotecarios no son iguales al euribor. La mayor parte de las hipotecas se referencian al euribor, pero no se calculan sobre el euribor más un diferencial, que se establece antes del contrato. El más habitual es 0,5%. De modo que ahora mismo, una hipoteca tipo (a 20 años, por 150.000 euros), con revisión en febrero, pagaría 4,40% de interés, y no el 2, 273% vigente.

Esto significa que quien negocie su hipoteca en este momento, estará condenado a pagar ese interés hasta la próxima negociación.

Existen alternativas para pagar un interés más bajo, como la novación y la subrogación, herramientas diseñadas para momentos así, en que nos encontramos atrapados por los tecnicismos del mercado.

Fuente | Dinero Experto

 Imagen | El Blog Salmón

El Euribor fue el principal dolor de cabeza del año. Ante la crisis financiera y la negativa del BCE a bajar los tipos de interés, llegó a rebasar los 5 puntos (un aumento que, por ejemplo, significió un aumento de más de 200 euros mensuales en las hipotecas a 20 años).

¿Cuál será el comportamiento del Euribor en 2009?

Lo seguro. Los analistas concuerdan que la baja de tensiones financieras y la bajada de las tasas de interés a cargo del BCE, lo situarán en un 2%.

Lo posible. Ante la reunión del BCE del próximo 15 de enero, se pronostica una nueva bajada en los tipos de interés que podría llegar al 1%, lo que impulsaría un rápido descenso del Euribor, hasta el 2,5% en el primer semestre, y al 1,5% a finales del 2009.

Lo aconsejable. Es el momento de contratar una hipoteca.

Fuente | Idealista

Imagen | El blog Salmón

Finalmente Jean Claude Trichet, gobernador del Banco Central Europeo, ha dado su brazo a torcer, y a finales de noviembre bajó los tipos de interés: 2,75%.

¿Qué significa esto? Para la economía real, mucho, y para aquellos que tienen préstamos bancarios aún más: el precio del dinero está por decender. El interés bancario que pagamos por créditos e hipotecas se abaratará en los próximos meses.

Ahora mismo, el Euribor ha descendido a niveles que no tenía desde 2006: 3,5%. Y los expertos y algunos bancos (como el BBVA) estiman que en 2009 su valor llegará al 2%. El Euribor es el índice con el que se calcula el interés variable al que los bancos prestan dinero y con el que se renegocian los préstamos a interés fijo.

Ahora mismo, un cliente con una hipoteca de 180.000 euros a 30 años, se ahorraría casi 2.000 euros en el monto de sus cuotas.

Desgraciadamente, este bajada en los tipos no se hará efectivo en el bolsillo de las familias hasta la próxima renegociación de sus hipotecas. De modo que las más primeras beneficiadas serán las que se sienten a negociar con su banco en enero.

Debido a las presiones inflacionarias, el Euribor rebasó el 4,75% en septiembre pasado, ante de una escalada de bajadas en octubre.

Fuente | Euribor.es

Imagen | Mi hipoteca

Ahora mismo, debido al recorte de casi un cuarto del valor del dinero por parte del BCE, y ante otra posible bajada, el euribor se sitúa en 4,56% (del 5,25% al que llegó en septiembre), y según los analistas cerrará en 4,4% a fines de noviembre, llegando a un nivel inferior al del año pasado.

Entonces, las familias con hipotecas, ¿verán sus mensualidades rebajadas en más de 200 euros?

La respuesta es que no.

El incremento del euribor (que llegó al 5,9%) se dio, antes que por el valor de las tasas interbancarias, por las presiones inflacionistas y por el clima de incertidumbre financiero. Ambas condiciones siguen en el mercado. La baja en las tasas de interés es un intento por refrenar ambas tendencias (que los precios bajen y existan nuevamente condiciones para solicitar y conceder préstamos).

Ante este descenso del euribor en más de un punto porcentual, sólo se estima un descenso de 20 euros en las mensualidades de las hipotecas de 150.000 euros a 20 años, y ese descuento se verá reflejado en la próxima revisión del préstamo.

No todo lo que sube, baja.

Fuente | El País

Imagen | Cetelem