1. En España la deuda no termina con apropiación de la vivienda
Las ejecuciones hipotecarias en España permiten al banco cobrar la diferencia entre el valor de la vivienda (tasada por el mismo banco y en un mercado a la baja) y el total de la hipoteca por lo medios que sean posibles, desde el remate de otros bienes hasta el embargo del sueldo y de los bienes presentes y futuros de los avalistas

2. Los intereses de demora.
Además de los intereses que genera la deuda, el banco cobra intereses por mora, que van de un 18 aun 29% del monto total de la deuda.

3. Las costas judiciales
Que corren a cargo del embargado.

Tristan nos recuerdan que una hipoteca cae en morosidad a partir de la tercera cuota impaga. Así que dejar de hacerlo no es la más feliz de las ideas.

Fuente | Subastas Judiciales

Imagen | Riesgo y Morosidad

Mientras se maduran, 400.000 hormas de queso pamesano están resguardados en las bóvedas de los bancos Agricola Mantovana (MPS), Popolare di Verona, Popolare dell’Emilia Romagna y el Credem (Crédito Emiliano), como garantía por el préstamos a agricultores. Se trata de un aval que se usa desde 1950, y que ofrece ventajas tanto para el productor como para el banco.

Al productor, le permite un sitio para la lenta maduración del queso, sin el pago de un alquiler a los largo de los dos años del proceso.

Para el banco,  es una mercancía que rara vez ajusta su precio a la baja, y significa la posibilidad de atenuar la morosidad con la reventa del queso (300 euros por horma de 4 kilos).

Desde luego, hay decenas de productos que en España y en el mundo podrían fungir como aval prendario sobre un préstamo, pero en el caso de nuestros bancos, se tomaría como pérdida el alquiler no pago…

Fuente | AFP

Imagen | Sabor Gourmet

El banco, para concederme una hipoteca me ha pedido un aval. En mi caso será mi padre.

El problema es que él va a pedir una ampliación de su hipoteca para quedarse con algo de dinero y hacerme algún regalo para la boda.

¿Hasta que punto le perjudica ser avalista mio para que le concedan a él la ampliación de la hipoteca?. El caso es que, con todo preparado, no se atreve a firmar mi hipoteca hasta que le concedan la ampliación de la suya.

Ivan:

Tu padre no toma recaudos sin razón, y hoy en día ninguna precaución está de más, especialmente cuando se firma contrato con un banco.

El convertirNOS en aval es uno de los contados ejercicios de generosidad que nos permite el crédito: a través de esta figura, otra persona se compromete a pagar tu deuda si no la puedes pagar. Podrás decir que no es tu situación, pero eso pensaban dos millones de familias que contrataron sus hipotecas entre 2003 y 2006 y ahora pagan el doble del monto de la mensualidad que pagaban originalmente. Hoy en día el porcentaje de morosidad se ha triplicado: más 100.00 familias no pueden afrontar el pago de sus hipotecas. Y el banco recurre a sus avales para recuperar el préstamo.

Estas cifras son tomadas por el banco como factores de riesgo. Ser aval es algo que, a los ojos de las instituciones financieras, lesiona la capacidad de pago del cliente. En el caso de tu padre, el banco podría pensar que al ser tu aval, tiene una doble deuda, y hay un doble de posibilidades de que su préstamos se convierta en impago, ya sea de su parte, o de la tuya, si caes en una ejecución hipotecaria.

El gesto de convertirse en un aval no es una cuestión de amor, sino de dinero: es mejor que esperes a que tu padre reciba la ampliación de su hipoteca, y entonces te firme como aval. O puedes correr el riesgo de que él se quede sin la renegociación (o la obtenga con intereses y primas más altas).

Esperamos haberte sido de utilidad.

Blogcréditos

Imagen | Sabiduria

Existen dos tipos de avales.

El aval en sí mismo, exigido por las instituciones que conceden el crédito, y que se hará cargo ante ellas de las obligaciones del beneficiario del préstamo

El aval como producto, ofrecido por bancos y financieras. En esta modalidad, no se concede un préstamo, sino que a cambio de una comisión se recibe un aval para contratar un préstamo por un tercero. Puede ser un aval técnico, solicitado para participar en concursos, ejecuciones de obra o contratos de suministro con organismos públicos. O bien un aval económico, en donde el banco o la financiera responden ante los incumplimientos de su cliente en transacciones comerciales (aval comercial) o en préstamos y créditos (aval financiero).

Los bancos registran los avales de cada préstamo en documentos legales.

El aval se contrae por un tiempo y un monto determinado, y puede ser retirado antes del termino del contrato con la devolución de los documentos que registran y amparan la obligación.
Fuente | Todo Productos Financieros

Imagen | Sabiduría en Finanzas