Blog Créditos

Moderan incremento en comisiones bancarias

Oscar — Fri, 03 Sep 2010 02:36:48 +0000

El acentuado incremento que la banca venía realizando en sus comisiones por tarjetas y otros servicios se modera, y sólo aumenta en 1,6% en la comisión anual para tarjeta de débito y un 1,08% para las de crédito. Un notable contraste con los aumentos que estas comisiones habían experimentado en julio, cuando la comisión de las tarjetas de débito aumento un 4,5% y las de las de crédito un 3%.

De esta manera, la tarifa media para tarjeta de débito queda en 16,84 euros y la de crédito 33,48 euros.

El incremento de agosto termina con la tendencia de incrementos que hasta junio e había mantenido entre un 6 y un 8% en lo que se refiere a comisiones para tarjetas.

Para todo aquel a quien estas comisiones le parezacan abusivas o que, sencillament, no desea pagar al banco una cantidad anual por el manejo de su tarjetas, todo lo que tiene que hacer es consultar a su banco sobre los servicios que le permiten obviar el pago, como la domicialización de nómina o recibos.

Fuente | EP
Imagen | iAhorro

Euribor a 1,42%: siguen las alzas en hipotecas

Oscar — Wed, 01 Sep 2010 00:56:49 +0000

Por primera vez desde noviembre del 2008 veremos (y en algunos casos, sufriremos) aumentos en las mensualidades de las hipotecas. La razón: el euribor sube y sube desde hace cinco meses.

Aunque las subidas habían sido casi invisibles, la tendencia es inngegable y este último día de agosto el Euribor a doce meses, principal referente de las hipotecas españolas, cierra en 1,42%. Una cifra notablemente más alta que la de mismo mes del año pasado, cuando el índicador cerró a 1,334%.

Las malas noticias para quienes deben renegociar su hipoteca en los próximos meses no parán ahí: los especialistas creen que el indicador seguirá su escalada alcista, y que a finales de este año (es decir, en tres meses) podría llegar al 1,6% holgadamente.

¿Qué incrementos significan estas alzas en las hipotecas?

Una hipoteca media de 150.000 euros, a 25 años y con un diferencial medio del 0,80%, se encarecerá 6 euros al mes y 72 al año.

Las hipotecas de revisión semestral, por su parte, subirán 14 euros al mes y 84 euros al semestre.

Fuente | Europa Press

Ofrecen hipotecas a 90 años

Oscar — Mon, 30 Aug 2010 23:40:09 +0000

Ante lo que parece una subida del euribor y con la tan pronosticada bajada de los precios de los inmuebles sin concretarse, los bancos se hacen conscientes de que no basta una vida para acabar de pagarles… y lanzan las hipotecas con un nuevo y más cómodo plazo: 90 años.

Una variedad de las hipotecas hereditarias, se trata de hipotecas que evidentemente rebasan la vida del contratante, y una vez desaparecido, pasan a ser pagadas por la familia sobreviviente, quien decide si continúa con la hipoteca o si paga de una sola vez el saldo restante. Este tipo de hipotecas son habituales en las culturas financieras japonesas e inglesas.

Se arguye, como razón para estos nuevos plazos de devolución de hipotecas la larga vida del español (80,9 años, la media) y que se puede tratar de una nueva vía de acceso a la vivienda. Los bancos que cuenta con esta modalidad hipotecaria a 90 años son BBK, Caja Duero, Caja de Canarias, Caja Vital y Caja Ávila.

Fuente | 20 minutos
Imagen | Sector Mayores

Cuenta Azul de iBanesto: Seguridad, Disponibilidad, Rentabilidad

Oscar — Thu, 26 Aug 2010 09:18:29 +0000

No hay buen panorama para los inversores: se estima que hacia fines de año las tasas de interés repunten en par de décimas, y con suerte se llegue al 1,5%. Ganancias mínimas en el sector de los depósitos pasivos. Se hace urgente y necesaria el otear en busca de otras posibilidades, en bancos e instrumentos que ofrezcan más cuando la tendencia es menos.

iBanesto ofrece para sus nuevos clientes una cuenta remunerada que conjuga las tres características que, a juzgar de los expertos, no se pueden excluir de una inversión ganadora: seguridad, disponibilidad y rentabilidad. De hecho, en la Cuenta Azul de iBanesto todo va por escrito, y la seguridad de una rentabilidad con total disponibilidad en primer lugar.

Y es que mientras otros bancos e instituciones financieras ofrecen promesas de ganancias si las circunstancias y el mercado lo permiten (con una rentabilidad que, en el mejor de los casos, está en el margen del 1 al 1,3%), iBanesto asegura por contrato una rentabilidad mínima muy por encima de la media.

La Cuenta Azul de iBanesto ofrece una rentabilidad tres veces por encima de la media: 3,6%. Y no se trata de un beneficio que se lance sólo por el mes apertura: iBanesto se compromete a sostener esta rentabilidad hasta enero del 2011.

Un depósito que funciona como una cuenta remunerada, sin comiciones, sin penalizaciones y con una mínima vinculación, y con la absoluta disponibilidad del capital en el momento que el cliente lo requiera.

La contratación es muy sencilla: se inicia por Internet y se concluye con la documentación enviada a través de un servicio de mensajería. Todo lo que hay que hacer es realizar una transferencia desde su banco, y de inmediato se podrá empezar a ganar una rentabilidad hasta 300% superior a la que ofrece la competencia.

Con la Cuenta Azul de iBanesto se obtiene una inversión segura, rentable y con total disponibilidad. ¿A qué esperar?

Más informes | Cuenta Azul de iBanesto

Cuenta Azul de iBanesto: Seguridad, Disponibilidad, Rentabilidad
No hay buen panorama para los inversores: se estima que hacia fines de año las tasas de interés repunten en par de décimas, y con suerte se llegue al 1,5%. Ganancias mínimas en el sector de los depósitos pasivos. Se hace urgente y necesaria el otear en busca de otras posibilidades, en bancos e instrumentos que ofrezcan más cuando la tendencia es menos.

iBanesto ofrece para sus nuevos clientes una cuenta remunerada que conjuga las tres caraterísticas que, a juzgar de los expertos, no se pueden excluir de una inversión ganadora: seguridad, disponibilidad y rentabilidad. De hecho, en la Cuenta Azul de iBanesto todo va por escrito, y la seguridad de una rentabilidad con total disponibilidad en primer lugar.

Más informes | Cuenta Azul de iBanesto

http://www.ibanesto.com/cs/Satellite?canal=ciBanesto&cid=1190621337958&empr=iBanesto&leng=es_ES&pagename=iBanesto%2FPage%2FIB_Page_DetalleProducto

El 4% de las hipotecas españolas son ninja

Oscar — Wed, 25 Aug 2010 01:43:39 +0000

Los estadounidenses tienen sus hipotecas subprime; nosotros, las ninja. En ambos casos se trata de préstamos sobre vivienda que suponen un doble riesgo. Por una parte, para el banco, son de difícil recuperación, pues sus garantías no cubren el capital otorgado. Por la otra, el cliente, en caso de dificultades, no cubre el préstamos con la venta de su casa ni con las garantías, y se arriesga a una larga vida de embargos y penalidades económicas, amén de su destrucción financiera.

Ocurre que 4% de las hipotecas concedidas en España están bajo estas características. Se trata de préstamos para vivienda cuyo LTV (la relación entre el préstamo y la garantía que se ofrece) rebasa el 100%. Es decir: el cliente está imposibilitado de responder por sus impagos.

¿Por qué ese índice de hipotecas riesgosas, que representa cerca de 44 mil millones de euros, adquiere relieve?

Por que el Euribor ha subido nuevamente, y con la tendencia que marca, es muy probable que la época del dinero barato se termine. La subida del Euribor significa que estas familias, que no pueden cubrir sus hipotecas con sus garantías, van a tener mes con mes problemas para cumplir con sus cuotas… Y eso aumenta el riesgo de que entren en la morosidad.

¿No hemos vivido esto antes?

Fuente: Finanzas

Insisten en la inminente sequía del crédito

Oscar — Tue, 24 Aug 2010 01:23:47 +0000

Empresas y familias no paran de pedir financiamiento, y mientras esa demanda crece, la banca lo tiene clara una cosa: esa necesidad no va a hacerle abrir el grifo.

Según el Banco de España “las entidades españolas prevén un endurecimiento en la oferta de préstamos al sector privado, sobre todo a empresas y en las operaciones a largo plazo”. Muestra de ello es el encarecimiento de los préstamos por encima del millón de euros y la caída en más de un 2% de la concesión de créditos en junio.

Las razones: los bancos y cajas viven un gran deterioro debido a la dificultad que a su vez encuentran para acceder a la financiación al por mayor. Sin mencionar que el comercio interbancario se encuentra estancado.

En el próximo trimestre, se espera que a la par que aumenten las peticiones de préstamos de parte de empresas y de familias (sobre todo en hipotecas) descienda el uso del crédito para el consumo. Las familias temerosas del desempleo y la inflación van a ahorrar, y ese parón del consumo no puede ser nada bueno…

Fuente: Finanzas
Imagen | Noticias de Álava

Malas noticias: sube el Euribor

Oscar — Thu, 19 Aug 2010 06:29:20 +0000

Fin de una racha bajista o inicio de una tendencia alcista. O lo que es lo mismo: los CEO de los bancos se limpian el sudor de las frentes y miran al futuro con alegría, mientras sus clientes se ajustan el fardo de las nuevas e inminentes alzas en sus mensualidades que se vendrán con el ajuste al Euribor.

El Euríbor es el tipo de interés al que se someten el grueso de las hipotecas en España, y este día ha amanecido con una mala nueva: tras trece jornadas de subida, se ha instalado en 1,423%, que ya se perfila como su media del mes. Este aumentó consolida su quinto mes de encarecimiento consecutivo.

Nuevamente, la Gran Economía reacciona a contrapelo de la realidad al nivel de las familias. Y si, a pesar de que las pruebas de estrés habían demostrado lo saludable de la banca española, las instituciones financieras no sólo han cerrado el grifo de la financiación (se estima que decrecerá en un 10% más al final del 2010).

Además, ahora cargan más deuda sobre las hipotecas, el principal factor de riesgo moroso.

Fuente: EP

Las tarjetas de crédito ¿le roban a los pobres para regalar a los ricos?

Oscar — Wed, 18 Aug 2010 06:15:52 +0000

Un estudio de la organización estadounidense Consumer Payments Research Center intenta demostrar una inquietante tesis: que las tarjetas de crédito son nocivas pues funcionan como una suerte de Robin Hood al revés. Le quitan a los pobres para dar a los ricos.

¿Cómo ocurre este fenómeno? A través de los premios y recompensas.

El estudio de Consumer… recoge estadísticas que demuestran que los propietarios de tarjetas de crédito de alta gama (con ingresos por encima 150 mil dólares anuales) reciben anualmente por el uso de su tarjeta de crédito retribuciones que suman 756 dólares anuales, mientras que los clientes con ingresos inferiores a 20 mil dólares deben pagar 23 dólares al año por el manejo de sus depósitos.

Es decir: al manejar efectivo, la gente pobre paga más sobre los mismo bienes que los ricos.

Al respecto de este estudio, la vocera de Index Credit Cards, la doctora Mary Ann Campbell, dice:

“El problema es que no hay suficientes opciones para incentivar a los pobres, como descuentos por pago en efectivo o tarjetas sin comisiones con bajos límites y reglas estrictas que les obliguen a construir su crédito. Aumentar las opciones y los incentivos para los pobres y eliminar las recompensas por buen comportamiento a la gente que administra su dinero sería una forma inteligente y sana de resolver este dilema”.

Fuente: Get rich slowly

Imagen: JM Mora

Reclaman que el Facilitador de crédito a apoye a las familias

Oscar — Fri, 13 Aug 2010 00:04:40 +0000

La controvertida figura del Facilitador de Crédito (que, en el momento de su creación, hace poco menos de un año, levantó recelos y críticas) parece estar a punto de vivir un segundo aire en beneficio de las familias.

Y es que si bien el porcentaje positivo de la repesca de los créditos rechazados por la banca y revisados por los facilitadores, ha sido más bien pobre, hay voces que se levantan para pedir que el facilitador de crédito tenga un mayor protagonismo, aunque no más en el sector de la financiación de pymes y autónomos. La Agencia Negociadora de Productos Bancarios, un colectivo de mediadores financieros, cree que la figura del Facilitador de Crédito podría tener un papel decisivo para evitar “miles de ejecuciones hipotecarias“.

La idea de La Agencia Negociadora es dotar al mediador financiero de facultades para ofrecer “soluciones de renegociación financiera a familias que puedan encontrarse en dificultades, o que puedan llegar a verse, en el medio plazo, en situación de impago bancario“.

Según datos del Observatorio de la Financiación Familiar de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios “tres de cada familias con hipoteca dedican más del 40% de sus ingresos mensuales a pagos financieros” y “uno de cada cinco afirma haber tenido que retrasar al menos una vez en los últimos doce meses el pago de su hipoteca“.

La Agencia Negociadora cree que si los recursos destinados a la labor de los mediadores de crédito centra sus esfuerzos en las deudas familiares se evitarían morosidad y embargos.

En 2009 la demanda de refinanciación hipotecaria creció en un 50%

Fuente: EP

Imagen: Pymes y autónomos

iBanesto dice adiós al suelo hipotecario

Oscar — Thu, 12 Aug 2010 16:08:25 +0000

La banca online por excelencia, iBanesto, no sólo se ha puesto a la vanguardia en lo que se refiere a la banca electrónica más competitiva. Ahora viene para decirle adiós al suelo hipotecario. iBanesto consolida la mejor subrogación hipotecaria.

El suelo hipotecario es una condición presente en muchas hipotecas, y que juega en contra del cliente en momentos como el actual, cuando las tasas tienden a la baja, y las mensualidades debería tender a ser más cómodas.

El suelo es una condición que protege al banco contra bajadas en las tasas de interés. Al fijar un “interés mínimo” para la hipoteca, las mensualidades no se abaratan todo lo que podrían, y los clientes se ven obligados a un esfuerzo económico injusto.

iBanesto ofrece una hipoteca en condiciones muy competitivas: Euribor + 0,45%. Una tipo de entre los más bajos de mercado.

Y si su interés ya es en sí mismo toda una oportunidad, además la hipoteca de iBanesto no tiene un suelo hipotecario. El cliente puede beneficiarse, en cualquier momento, de las tendencias bajistas, y ver ese beneficio reflejado en el monto de sus cuotas.

La hipoteca iBanesto es muy sencilla de contratar. Si se trata de un cliente nuevo, la vinculación es mínima: tan sólo hay que domiciliar nómina y dos recibos y contratar un seguro Multiriesgo de Hogar sobre la casa a adquirir. Y, además, iBanesto reintegra el 3% del importe de los recibos mes a mes.

La hipoteca iBanesto no es una oportunidad reservada a los clientes de iBanesto: cualquier cliente de otros bancos que se encuentre descontento con las condiciones suelo de su hipoteca, o con cualquier otro factor de a misma, tiene la oportunidad de subrogar su hipoteca con iBanesto, sin costo: iBanesto corre con todos los gastos y comisiones.

Web: Subrogación hipotecaria iBanesto