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Cómo limpiar tu historial de crédito: Deuda impaga

Oscar — Fri, 17 Jun 2011 01:38:09 +0000

¿Te han negado un crédito o el contrato de una tarjeta? Es muy probable que hayas sido reportado como un moroso. La verdad es que o hace falta tener una deuda impaga para estar dentro de un fichero de morosos. Basta un retraso en un pago mensual o un error informático para que tus datos consten hasta por seis años en los archivos de ASNEF y RAI.

Si fuiste incluido por un adeudo real, la única manera de salir es pagar, y en cuánto más pronto lo hagas, mejor. Apenas y liquide el saldo, tu acreedor tiene la obligación de reportarlo y tramitar tu salida del fichero.

Si no sabías que estabas incluido en el fichero como moroso, aún en el caso de que tu deuda sea verdadera, se trata de una falta grave, y puedes recurrir a la Agencia de Protección de datos con las pruebas que demuestren tu queja.

Esto no significa, sin embargo, que te saquen del fichero por esa controversia.

Imagen | Hoy Mujer

Cómo mejorar tu historial de crédito (II)

Oscar — Thu, 02 Dec 2010 20:15:33 +0000

El segundo paso para mejorar tu crédito es pagar, en la medida de tus posibilidades, todas tus deudas pendientes. Da prioridad a todos los pagos atrasados o morosos.

A partir de ese pago debes comenzar con una nueva disciplina: pagar todas tus cuentas puntualmente.

Para tus acreedores, unos días de demora pueden significar la cancelación de negocios o la pérdida de provisiones o la imposibilidad de atender, ellos mismos a sus obligaciones, de manera que no se toman a la ligera eso de “un par de días”. Además del cobro de intereses por demora, pueden hacerte incluir en un fichero de morosos, y esa inclusión va a quedar registrada en tu historial de crédito.

Nunca, por ninguna razón, caigas en moras o dilaciones con tus deudas. Por una parte, todo atraso en tus obligaciones, significa dinero en forma de intereses o multas. Por otra, daña tu imagen y tu solvencia ante los ojos de las instituciones financieras.

Continúa | Cómo mejorar tu historial de crédito (III)

Fuente | Lular

Imagen | Teoriza

Cómo mejorar tu historial de crédito (I)

Oscar — Tue, 30 Nov 2010 21:15:15 +0000

Es un hecho que no basta pagar las cuentas a tiempo para ser objeto de crédito para las instituciones financieras. Un buen historial de crédito no sólo nos debe mostrar como pagadores justos y oportunos, sino como clientes rentables, que harán uso del crédito y del financiamiento que el banco ofrece con sólidas garantías y un patrimonio.

Un buen historial de crédito (que, paradójicamente, revela que no necesitamos vitalmente de la financiación) es una puerta abierta a intereses más bajos, menos seguros y más baratos, mejores condiciones en los contratos…

¿Cómo mejorar tus historial de crédito?

El primer paso es saber si se ha sido añadido en ficheros de deudores. La ley nos faculta para solicitar a estas agencias la información que contengan concerniente a nuestro historial de crédito. Una vez obtenida esta información, hay que solventar toda deuda pendiente, y entonces solicitar que se nos elimine de los ficheros, un trámite que no debería tardar más de un mes.

Continúa | Cómo mejorar tu historial de crédito (II)

Fuente | Lular

Imagen | Dinero

Congela el acceso a tu crédito (II)

Oscar — Fri, 01 Oct 2010 04:05:48 +0000

El “credit freeze” o congelamiento del crédito es una estrategia, una trampa legal que se ha puesto de moda en los Estados Unidos para evitar que los ficheros de morosos den reportes negativos sobre nuestro historial de crédito a quienes soliciten esa información.

La obtención del credit freeze es muy sencilla: sólo hay que conseguir una certificación policial en donde diga que tememos que terceras personas, con malas intenciones, están intentando acceder a nuestra información crediticia para hacer un mal uso de ellas.

Una vez que se tiene esa certificación, se envia una carta a carta a los ficheros de morosos en donde estamos incluídos solicitando se bloquee el acceso a nuestro historial, en aras de proteger nuestra seguridad.

De ese modo, ninguna empresa puede solicitar nuestro historial de crédito.

Es funcional en los Estados Unidos, pero no estaría de más probarlo en España…

Fuente | La Opinión

Imagen | First Time Credit

Congela el acceso a tu crédito

Oscar — Tue, 28 Sep 2010 17:45:15 +0000

Vivimos un momento delicado del crédito, y cualquier persona en cualquier momento puede ar en un impago. Y ya sabemos la forma en que los bancos se toman este tipo de retrasos. Muchas personas caen, día con día, en los ficheros de morosos, así y siempre hayan llevado un buen historial, sólo por haberse retrasado unos días en realizar un pago que al final acreditaron.

El problema de figurar como morosos en estas listas es que se trata de información a la que cualquier empresa puede acceder a ela, no sólo bancos e instituciones financieras. De manera que, en virtud de que figuramos como morosos, se nos pueden negar cualquier tipo de financiación, tarjeta o instrumento financiero.

¿Qué podemos hacer para defendernos de una inclusión en los ficheros de morosos?

En las Américas comienza a utilizarse una maña que, por una vez, funciona a favor del cliente, y que se ha dado en llamar “credit freeze” (congelar el crédito), y que no es otra cosa sino congelar el acceso que se tiene a nuestro historial de crédito.

Fuente | Impre

Imagen | Identity Theft Expert Speaker John Sileo

Será obligación explicar la negación de un crédito

Oscar — Fri, 30 Apr 2010 19:03:44 +0000

Esta semana, el Consejo del Fiscal de Madrid ha enviado un informe al Congreso acerca del anteproyecto de ley que establece nuevas reglas entre los clientes y las instituciones crediticias. Se trata de ampliar la protección tanto de aquellos que solicitan créditos como de aquellos que tiene problemas para devolverlos.

Una de prestaciones más interesantes de esta nueva ley es que, cuando un solicitante obtenga una negativa en la solicitud de un crédito, es obligación inmediata de la institución informar las razones de la negativa, en especial si la negativa se produjo tras consultar un fichero de morosos.

Los ficheros de morosos (como Asnef) contienen los datos de personas que han caído en morosidad parcial o total de un crédito, o que incluso han caído en demoras al momento de pagar cuotas o comisiones de un préstamo o crédito. Las instituciones de créditos suelen consultarlas como referencia fiable al momento de evaluar una solicitud de crédito.

El anteproyecto de ley también promueve una nueva redacción de los contratos y prácticas de transparencia bancaria que protegen los intereses del cliente y benefician al mercado de productos financieros.

Fuente: Ideal
Imagen: Hoy Mujer

Cómo salir del ASNEF (I)

Oscar — Mon, 12 Apr 2010 21:18:14 +0000

Los ficheros de morosos o de impagos son las bases de datos que reúnen las señas de los titulares de deudas no cubiertas en los plazos establecidos en el contrato entre prestamista y prestatario. No importa la razón por la que no se ha cubierto la deuda, ni su monto.

Uno de los ficheros de impagos más utilizados es el ASNEF. Cuando se solicita un crédito, las instituciones financieras pueden consultar estas bases de datos para saber si el solicitante es solvente, y si hay adeudos impagos en su historial de crédito.

La mera presencia en un fichero como el ASNEF es motivo suficiente para la denegación de un crédito, una hipoteca, la titularidad de una tarjeta de crédito…

Por ello, cuando se ha ingresado en un fichero de morosos, hay que esforzarse en salir de ellos.

El primer paso para hacerlo, es saber si estamos incluidos en él. Si tenemos alguna deuda impaga, podemos apostar a que sí, pues son los acreedores quienes envían los datos del moroso a ASNEF.

Fuente: ASNEF

Imagen: Sondeo Económico

¿Las deudas prescriben?

Oscar — Thu, 08 Apr 2010 01:19:38 +0000

En España los tiempos de cobro siempre han sido un problema: más de la mitad de las deudas se pagan con retraso, y entre un 3 y un 4% de las deudas no se pagan nunca. El resultado: la morosidad bancaria que se ha convertido en uno de los pretextos para cerrar el grifo del crédito y el ascenso de las compañías de cobro, que usan desde métodos legales (intimaciones y acuerdos de refinanciación) hasta algunos que rozan la ilegalidad (el famoso cobrador del frac y otras lindezas de acoso).

Un 20% de los acreedores recurre a este tipo de servicios, cuya eficiencia en el cobro es del 80%.

Los bancos están en su derechos de contratar a estas empresas y suscribir los datos de sus deudores a los ficheros de morosos.

Una de las secretas esperanzas de aquellos que adeudan créditos es el tiempo de prescripción de la deuda. Es decir: el tiempo tras el que, legalmente, la deuda deja de ser reconocida ante la ley.

Sin embargo, no es una buena idea sumarse a esta estrategia de dilación: en España las deudas prescriben, según su naturaleza, tras un plazo mínimo de 15 años.

Imagen: Créditos Online

Lo que no se debe hacer con el crédito

Oscar — Wed, 24 Mar 2010 17:55:28 +0000

Toda medida de calificación del crédito está creada para beneficiar a los bancos. Esta información les alerta sobre quien puede o no responder a compromisos financieros. De manera que seguir las normativas y cumplir con las exigencias de los bancos nos mantendrá con un sano historial crediticio, lo que nos permitirá conseguir desde tarjetas de crédito hasta hipotecas.

¿Qué es lo que NO debemos hacer en cuanto al crédito?

1. No conocer la situación del crédito personal. Hay muchas formas de conocerlo: desde solicitar los registros que poseen los bancos en que hemos sido clientes, hasta preguntar a los ficheros de morosos si nos tienen como morosos.

2. Tener mal historial de crédito es tan malo como nunca haber tenido crédito. Hay que usar las herramientas financieras que nos colocan enfrente para nuestro beneficio y desarrollo, y para demostrar (antes de enfrentar alguna emergencia o imprevisto) que podemos responder a un compromiso financiero a largo plazo.

3. Olvidar el pasado. Las deudas no caducan. Lo que se elimina es el riesgo de una acción legal sobre el moroso, pero el adeudo incumplido permanece en el historial personal hasta por 7 años.

Fuente: Terra
Imagen: Mileuristas

Cómo mejorar tu historial de crédito

Oscar — Fri, 04 Dec 2009 20:57:42 +0000

El historial de crédito es el reflejo de nuestra vida financiera, y tiene un gran peso en las operaciones que los bancos e instituciones de crédito deben aprobar para permitirnos realizar nuestros proyectos. Hay diversos factores que integrar un historial de crédito, que suben o bajan nuestra calificación.

Lo importante es, ante todo, saber cuál es la situación de nuestro historial, y tomar los pasos necesarios para mejorarlos, sanearlo y disfrutar de la mejor calificación para que las hipotecas, préstamos, créditos y tarjetas que solicitemos nos sean concedidos sin demora ni pretexto.

¿Cómo sanear nuestro historial de crédito?

1. Averiguar cómo es nuestro historial
Ante todo hay que saber cuál es la situación. Con ese fin, hay una serie de organizaciones a las que se puede consultar para conocer cuál es nuestro historial. Se trata de:

ASNEF
Asociación Nacional de Entidades de Financiación
Asnef-Equifax Servicios de Información de Solvencia y Crédito, S.L.
C/ Cardenal Marcelo Espínola, 6. 28016 Madrid
Aptdo. de correos nº 10546 – 28080 Madrid
WEB: www.asnef.com

Fichero BADEX
Apartado de Correos 1187
Alcobendas (Madrid)-28108

Fichero BADEXCUG
Apartado de Correos 1188.
Alcobendas (Madrid)-28108.
(+34) 913 729 011

Fuentes: Ponte al día y Visa