En más de una ocasión las cláusulas suelo han sido calificadas como un abuso, y ya se acumulan las sentencias en ese respecto. Hoy ha sido dada a conocer una más.

En Málaga, el Juzgado de lo Mercantil número 2 de Málaga ha condenado al BBVA a eliminar la cláusula de suelo de un contrato hipotecario al considerar que era “fruto de una actuación contraria a la buena fe”, y una línea de contrato “abusiva”.

El contrato fue firmado en Málaga en el 2006, y su cláusula suelo ha sido eliminada pues a juicio de la magistratura “ha sido impuesta sin negociación individualizada”. Según testimonios de los titulares del crédito, “la información sobre las limitaciones de la variación del tipo de interés se entregó a los consumidores un día antes de la firma de la escritura”.

No se trata de un hecho menor: el Euribor viene bajando en una pronunciada curva descendente (1,702% al día de hoy, tres décimas en dos meses), y los intereses de muchas hipotecas van a bajar… por debajo de lo que marcan las cláusulas suelo de sus contratos.

Hay que alistar los documentos para ir a los juzgados.

La sentencia de la Sección Séptima de la Audiencia Provincial de Gijón dada a conocer a la prensa el día de hoy señala que una cliente de una financiera de créditos rápidos fue perseguida durante dos años por la financiera para que le devolviese un capital que, en los hechos, nunca se había recibido.

Aunque la cliente había devuelto los poco más de 2.500 euros que había solicitado a la financiera, la empresa aducía que la mujer adeudada otro tanto, pues se le había entregado esa otra cantidad, si bien no mediaba documento alguno que demostrase que la mujer había recibido el dinero.

El caso se ha sentenciado a favor de la cliente, si bien deja una clara advertencia para las prácticas que muchas de estas financieras realizan para aprovecharse del temor y la desinformación de sus clientes.

Además, esta mujer de Gijón recibió el trato que los morosos reciben de estas financieras, con recordatorios de su “deuda” y amenazas veladas, de las que también eran partícipes sus clientes.

Ante cualquier entidad de crédito, las obligadas recomendaciones: leer en su totalidad los contratos, asesorarse sobre los puntos que no se comprenden antes de firmas, conservar recibos y estados de cuenta, y llevar una contabilidad personal de los montos adeudados.

Nunca se mencionarán lo suficiente en los cursos de economía doméstica la importancia de protegerse contra el fraude, y sobre todo en el caso de la tarjetas, pues el robo de identidad, datos bancarios, compras fraudulentas y apropiación de fondos pueden ocurrir en fracciones de segundo, y al vista misma del propietario de la tarjeta.

Según un estudio de FICO, entre 2010 y 2011 se redujo en un 60% el número de tarjetas falsificadas, gracias a la introducción del chip incorporado a las tarjetas de crédito.

Sin embargo, se ha notado un aumento en el número de fraudes realizado sin tarjeta (es decir: mediante el robo de los datos bancarios del titular). El porcentaje de fraudes sin tarjeta es cerca del 72% de los fraudes cometidos.

Los lugares donde esta falsificación y robo ocurre con mayor frecuencia: hoteles, agencias de viaje y cajeros automáticos.

Hay que extremar precauciones: hace algunas semanas señalábamos la absolución de un ladrón de tarjetas, quien salió libre de los cargos y reclamos de sus compras fraudulentas, pues los encargados de los comercios involucrados no le solicitaron identificación al momento de realizar las compras con una tarjeta robada.

La lógica de la justicia, ya los sabemos.

La nota curiosa es que la corte falla a favor de los clientes, aunque se negaron a leer el contrato.

La Audiencia de Sevilla ha anulado un contrato de crédito, eliminando las obligaciones de los clientes, pues a juicio de la Justicia “no sabían lo que firmaban”. El falla positivo se produce aunque los clientes se negaron a leer el contrato en su totalidad, pues se abstuvieron como un gesto de confianza al director del banco.

Según los clientes, el director del banco había pactado verbalmente condiciones del crédiro que resultaron diferentes a las del contrato, que les perjudicaron. Tal como consta en la sentencia de la Sección Octava de la Audiencia Provincial de Sevilla, a una pareja le era urgente un crédito hipotecario, y para concederlo el banco les obligó a la contratación de seguros y planes de pensiones, además de las garantías personales.

La pareja deseaba una hipoteca sin variaciones en el interés, y el directivo del banco les hizo firmar una permuta financiera que les garantizaba que pagarían lo mismos en los siguientes tres años, pero al tratarse sólo de un seguro, no ocurrió así, y los clientes se vieron obligados a pagar por un producto del que descocían las particularidades y variables.

Lo más notable de este caso es que la justicia no ve como una omisión de los clientes el hecho de no leer el contrato de la hipoteca.

La Audiencia Provincial de Cádiz resolvió absolver al un acusado de haber estafado a un banco en el 2004, argumentando que el banco no se molestó en realizar “la más mínima indagación” sobre la  solvencia del cliente para concederle un crédito.

El juzgado cree que este hecho “sólo tiene explicación por el momento de euforia económica” que se vivía hace 7 años.

Un error del banco que debe figurar como materia de estudio en los cursos economía.

Para obtener el crédito, el acusado Jenaro Jiménez, recurrió a la falsificación de documentos, y para no pagarlo fingió su propia muerte (hizo creer a su familia que se había ahogado en Tarifa, y se marchó a Paraguay en el 2008). Jiménez obtuvo de Bankinter 30.000 euros, con su esposa como aval. La fiscalía pedía tres años y nueve meses de prisión para el defraudador.

Jenaro Jiménez, con más de una causa abierta en España por delitos de índole financiera, fue localizado por la justicia en Paraguay, donde se presentaba como un inversor bajo el nombre de Álvaro Domecq. Y tras casarse con una exreina de belleza de 28 años, y tener una hija con ella… a la que puso (nostálgico) el nombre de la mujer que había dejado en Cádiz.

Se ha vuelto una práctica habitual en los Estados Unidos que las aseguradoras no basen la cualificación de sus clientes solo en sus historiales médicos. Las empresas de seguros han comenzado a revisar el historial crediticio de sus posibles asegurados… para conocer sus problemas de salud.

Y es que, en algo que desde ahora mismo debería ser incluido como materia de estudio en los cursos de economía, recientes estudios han determinado una relación entre la vida crediticia y ele estado de salud de una persona.

Según estas investigaciones, aquellos que suelen llevar una licenciosa vida crediticia no tienen todas consigo. Los que no pagan sus deudas puntualmente o deciden no pagarlas del todo, presentan con mayor frecuencia cuadros de estrés. Además, suelen estar relacionados con mayor frecuencia en accidentes automovilísticos.

Carne de primera para una aseguradora, sin duda.

La relación es obvia, pero no es menor: se trata de un asunto de consciencia tranquila. El estrés, se ha demostrado, es uno de los más severos factores de envejecimiento y desgaste corporal. Quienes no tienen sus deudas al día, guardan una notable masa de preocupaciones dentro de sí…

Una buena razón para cumplir con todos los créditos y deberes financieros. Dinero sano, vida sana.

De todas las soluciones posibles a una deuda bancaria, la mora es sin duda la más estúpida. Antes de arriesgarte, aprende a tener una mejor vida financiera con los cursos de economía que hay para ti en el mercado.)

Hay un hecho insoslayable: tendrás que pagar a  la larga. Y entre más tiempo pase, más será el volumen del capital que tendrás que devolver. Una cantidad que podría involucrar todo tu patrimonio.

¿Qué es lo que pasa cuando dejas de pagar un préstamo?

Lo primero es que el banco solicita la devolución de los importes adeudados, más intereses, más comisiones, más penalizaciones, más costas legales (si se llega a la ejecución).

Hay que decir que los intereses por mora y las penalizaciones son mucho más elevados que aquellos a los que se adquirió el préstamo, y se cobran desde el primer día de atraso en el pago.

Lo segundo es que el banco se valdrá de todas las estrategia su alcance para conseguir ese pago. Desde el embargo de tu nómina (hoy en día se establece un límite inembargable de 900 euros), la de tus avales y garantes, además del embargo del patrimonio adquirido con el préstamo (un coche o tu casa, si es el caso).

El banco puede acudir al embargo de tus cuentas bancarias (y la de tus avales y garantes), si con ello logra cubrir el monto total de adeudo más extras.

Sin embargo, antes de llegar a la toma del patrimonio del moroso y de sus avales, el banco intenta recuperar el dinero (de otra manera debería vender lo embargado antes de recuperar su inversión). Entran en esa fase abogados y despachos (con la costa del deudor) para apremiar el pago.

Otra secuela de la falta de pago de un crédito es que se te hará parte los archivos de morosos, listas que puede significar el fin de tu vida financiera: nadie te volverá a prestar si te encuentra en ellos.

Se estima que a finales del 2011, la morosidad en España llegará al 7% de los capitales concedidos

No hay que dejarse llevar por un interés bajo o una rebaja. Las hipotecas condicionadas a productos bancarios pueden, a la larga, resultar más caras.

Hay que tener cuidado con las hipotecas que demandan seguros, gastos mínimo en tarjetas de crédito, aportaciones a fondos de inversión y planes de pensiones, o la  domiciliación de la nómina y recibos domésticos. Todo este supone, con el paso del tiempo, un mayor desembolso del cliente. Por cantidades que van de los 200 euros a los 300 euros.

La domiciliación de nómina y recibos, por ejemplo, puede suponer que estos se descuenten de la oferta final de la hipoteca, encareciéndola aún más.

Continúa | La trampas de ñas hipotecas (II)

Fuente | Consumer

Imagen | Tal como lo siento

Esa costumbre de ponerse por encima o en lugar de la ley es una de las últimas tendencias en lo que a departamentos de recuperación de impagos se refiere. Si bien es totalmente ilegal, se basa en la máxima de Hanniball Lecter: “Quien hace muchas veces lo que Dios hace, termina por convertirse en Dios.”.

Las prácticas del Walmart mexicano no se compara, sin embargo, a decenas de casos reportados en los Estados Unidos, entre 2008 y 2009 morosos recibieron la llamada de policías de carne y hueso que reclamaban pagos vencidos a nombre de financieras, y de no efectuarse el pago, se presentarían en el hogar del deudor y lo arrestarían.

Como suena.

Continúa | Nuevas formas de hostigamiento para morosos: Tomando el lugar de la ley (II)

Fuente | Cracked.com

Sin embargo, esta es una nueva forma de garantía que las agencias de venta de coches han comenzado a utilizar en los Estados Unidos: colocar en el vehículo un rastreador para garantizar su devolución en el caso de impago.

Como suena: las agencias de financiamiento de los Estados Unidos están colocando unidades de geo localización que también pueden incluir tecnología que inhibe el encendido del motor en el caso de que uno se retrase con la cuota mensual.

¿Qué hay si uno obtiene su aviso de moroso a mitad de la nada? ¿O de camino al hospital con un niño enfermo? ¿O en pleno tráfico matutino?

Ah, morosos, de todo os quejáis.

Fuente | Cracked