Una situación digna de analizar en los cursos de economía: un 76% de las pequeñas y medianas  empresas que solicitaron crédito en el 2011, vieron atendida su solicitud. Un porcentaje que, en otras circunstancias, nos hablaría de un sólido negocio bancario, pero que debe ser observado con lupa.

Y es que según cifras difundida por el Consejo Superior de las Cámaras de Comercio casi tres cuartas partes de las pymes que solicitaron algún tipo de financiación obtuvieron el crédito que solicitaban de la banca, pero este elevado porcentaje de satisfacción puede deberse a que son menos las empresas que solicitan ayuda de los bancos.

Y es que, según el Consejo Superior de las Cámaras de Comercio, ha descendido notablemente el número de pequeñas y medianas empresas que asiste a los bancos a pedir crédito: poco más de la mitad de las pymes (un 51,5%) solicitaron un crédito en el cuarto trimestre de 2011,  cuando el promedio en el 2010 fue del 68,8%.

¿La razones? Menos pymes acuden a los bancos pues ya saben de antemano que sus peticiones serán rechazadas, y las que lo hacen saben que van a encontrarse con un panorama poco halagüeño.

Un 65,5% de las pymes que recibieron préstamos en los últimos meses de 2011 reconocen que fue bajo condiciones más duras que hace un año: más intereses, más gastos y más comisiones.

BBVA (una de las entidades con lugar preponderante en los cursos de economía) ofrece financiación preferencial a los 500.000 autónomos asociados a ATA (Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos).

Gracias a esta iniciativa de BBVA, los autónomos agrupados en ATA pueden acceder a una amplia gama de servicios financieros y productos bancarios con tipos de interés y condiciones preferentes. La oferta abarca préstamos y cuentas de crédito.

Los autónomos interesados en esta oferta pueden acceder, desde el sitio de la ATA, a la e-oferta de productos y servicios de BBVA, para conocer todas sus condiciones y ventajas para después realizar su trámite a través de la web de BBVA o en alguna de sus 3.000 oficinas.

Esta iniciativa es una forma de atender las necesidades y rezagos en materia de financiación de los autónomos, un colectivo que componer el 17% de la clientela de BBVA.

Entre la gama de servicios y productos que se ofertan los autónomos encontrarán préstamos y cuentas de crédito para realizar sus inversiones a tipos de interés preferente, y productos de renting y leasing con financiación de hasta el 100% del importe del bien.

BBVA renueva de esta manera su acuerdo de colaboración con ATA, una  organización que agrupa a 500.000 autónomos y 824 organizaciones profesionales, y con 80 oficinas en España.

En un comunicado difundido el día de hoy por el Consejo Superior de Cámaras, el organismo da fe de sus Propuestas de las Cámaras para la mejora de la competitividad empresarial. Entre ellas, el crédito tiene una presencia preponderante. Y es que como bien pueden enseñarnos en cualquier curso sobre finanzas, el crédito es parte insoslayable de la vida de una empresa en vías de crecimiento.

Para el Consejo Superior de Cámaras es condición esencial que se restablezaca la normalidad en el sistema financiero, que de esa manera haría fluir el crédito a pymes y autónomos, condición unívoca para que la planta productiva y comercial se encuentre en condiciones para salir de la crisis y generar puestos de empleo.

Este propuesta se difunde el mismo día que BBVA anuncia sus estimaciones de una reducción del 5 por ciento en la concesión de créditos el próximo año.

Para poner en marcha al campo de la financiación, las Cámaras de comercio proponen, entre otros puntos:

La simplificación de los trámites y requisitos para acceder a las líneas ICO

Acelerar un sistema de certificación de deudas de las Administraciones públicas, para que  pymes y autónomos descuenten estos montos reconocidos en el pago en entidades financieras

La creación de un fondo especial para el reconocimiento y liquidación de pagos atrasados de las Administraciones públicas, donde las pymes para puedan cobrar sus facturas

Impulso de las fuentes alternativas de financiación: capital riesgo y fondos de capital semilla privados o mixtos; sociedades de garantía y avales; programas financieros para promover la creación y crecimiento de pymes (viveros tecnológicos, spin-offs o high techs..).

Según cifras de la aseguradora Crédito y Caución, 15 de cada 100 empresas que se declararon insolventes en este año, proceden de Andalucía.

Consecuencia del número de procesos concursales que se han dado sobre las empresas andaluzas:  546 en lo que va del año, y un un 33,17 por ciento más que en el 2010, cuando fueron 410 las sociedades que se declararon insolventes.

Si quieres poner a salvo a tu empresa de la insolvencia, considera vital seguir alguno de los cursos que hay en el mercado.

Andalucía y Sevilla son las provincias que más procesos concursales han sufrido: Andalucia con 37 sociedades insolventes y Sevilla, con 153. Les sigue Granada, con 61 empresas que no han podido continuar con el pago de sus obligaciones.

Después de la construcción, con un total de 129 empresas en calidad de insolventes, los sectores que más han observado el peso de la Crisis se encuentran los servicios (con 76 sociedades insolventes), alimentación y distribución (43 empresas en concurso), minero-metalúrgico (25 sociedades morosas), instalaciones (21 empresas en insolvencia) y automoción (20 sociedades que no pueden devolver sus créditos).

La razón que Crédito y Caución da a este aumento en los niveles de procedimientos concursales es la falta de crédito. Un grifo cerrado que impide la llegada de recursos frescos que auxilien a las empresas con problemas de flujo de capital.

Si quieres comprende el mundo del financiamiento, es hora de acudir a un buen curso de economía.

Los autónomos son el sector más golpeado por la Crisis. Desde la Asociación de Trabajadores Autónomos: sólo en los primeros ocho meses de 2011, más de 365 autónomos se dieron de baja.

El objetivo de la Línea ICODirecto era proporcionar a los autónomos una herramienta de financiación, alternativa a la banca, para quien los autónomos en su mayoría no resultan un colectivo atractivo al momento de conceder créditos.

Sin embargo, los resultados de la Línea ICODirecto, puesta en marcha en junio del 2010, son poco alentadores, y sólo 2 de cada 10 autónomos que solicitaron crédito fueron derivados por el Instituto de Crédito Oficial a las financieras. Son datos de la Agencia de Evaluación y Calidad.

94.812 autónomos y pymes acudieron al ICO para solicitar crédito (solicitudes que llegaron a los 5.107 millones de euros). Solamente 4.811 se vieron remitidos a entidades financieras, en operaciones que se consolidaron por 214 millones de euros.

Para representantes de la ATA, la diferencia abismal entre los créditos solicitados y los admitidos demuestra que algo está muy mal, que se hace necesario un mayor acompañamiento y asesoría para los autónomos que requieren de financiación. Eso si se quiere reactivar la economía.

Según cifras oficiales, un 30% de los nuevos empleos se generan desde las pymes.

¿Falta de capital bancario? En realidad, no: en este mismo tiempo, los bancos han aumentado los préstamos a la administración pública en 565 millones de euros, en lo que supone un aumento de casi el 50% en relación a lo que se concedió en créditos en el 2010 a este sector. Se trata de datos presentados esta semana por la CROEM (la Confederación Regional de Organizaciones Empresariales de Murcia).

Según esta Confederación, sólo en Murcia los bancos han desistido de conceder capitales a las empresas 3.000 millones de euros desde el 2008. Desde ese mismo, la banca ha aumentado sus créditos a la administración pública en más de 1.000 millones de euros.

Para la CROEM “al igual que la expansión crediticia de la pasada década contribuyó al largo periodo de prosperidad vivido en España, el giro constatado desde la irrupción de la crisis ha llevado a un entorno que dificulta la normal actividad de empresas solventes, el surgimiento de iniciativas emprendedoras y la consolidación de los proyectos de inversión existentes».

El Banco de España destaca que las empresas poseen en este 2011 47.331 millones de euros en créditos: 1.120 millones de euros menos que en el  2010.

La línea ICO – Directo del Instituto de Crédito Oficial (ICO) asegura que la solvencia de estos créditos está asegurada “mediante el cobro de la tarifa regulada durante los primeros 30 años de vida de la instalación”.

Las empresas y particulares que lo requieran, podrán acceder al préstamo, de hasta un máximo de 200.000 euros, en una o varias operaciones, a interés variable, con un plazo de devolución de 7 años, y con un máximo de 2 años de carencia, en la que sólo se pagarían intereses. Será posible realizar una amortización voluntaria (cuando coincida con una fecha de renovación de intereses).

El ICO es el encargado de recibir, evaluar y aprobar las  solicitudes para este préstamo.

Fuente | Evwind

Imagen | Energía Solar

Un número que significa un aumento del 6,2% en relación con el 2009, y que revela que nueve de cada diez pymes tiene problemas de financiación.

Estos problemas abarcan desde trabas hasta nuevos y más duros requisitos (sobre todo garantías y avales), incluyendo un mayor precios (en intereses y comisiones) por el crédito. Debido a ello, en el segundo trimestre del año, 117.000 pymes no pudieron acceder al crédito.

Un 92% de las pymes reconoce que necesita la financiación  para hacer frente a las necesidades del circulante (el 92%), y sólo un el 26,8% para realizar proyectos de inversión.

Es decir, la mayoría de las pymes necesita recursos para lograr sobrevivir día a día.

Fuente | Cinco Días

Imagen | Bien

Una línea de crédito es, ante todo, un derecho: quien se hace acreedor a una línea de crédito gana el derecho a obtener un préstamo en el caso de necesitarlo, y en el monto que le parezca necesario, dentro de los límites establecidos por el concreto, y bajo los plazos de devolución y de interés pactados.

Es decir: cuando la línea de crédito se obtiene, no se debe nada a la financiera que lo concedió, sino hasta el momento que la empresa o el particular requieren el capital ofertado.

Se trata de un instrumento que dota de liquidez a las empresas cuando lo necesitan. Digamos, en el caso de impagos de clientes o de premuras, de manera que se pueda acudir a la financiera y tomar el capital necesario para cubrir ese hueco, bajo las condiciones que el crédito establece.

Fuente | Julián Larraz

Imagen | Comparativa de Bancos

Vitamina K reúne los esfuerzos y capitales de Rafa Garrido (Secuoyas, Bubok…) e Iñaki Arrola (Coches.com), que así crean una sociedad de capital riesgo en donde extenderán un esfuerzo que ya les es natural: apoyar a empresas viables en sus primeras etapas.

“Empezamos a invertir en proyectos con pequeños excedentes de dinero de nuestras empresas”, cuenta Garrido; “el problema es que al final había poco dinero y no podíamos aportar todo lo que queríamos. Además, había sociedades de capital riesgo, pero entraban en financiaciones mayores, faltaba un nicho de mercado seed”.

Así Vitamina K se especializará en la aportación de capital semilla: “Queremos estar en los proyectos desde que empiezan a despegar; otros invierten cuando la empresa ya está consolidada y sólo hay que meter dinero para recoger luego los beneficios; nosotros queríamos entrar un poco antes”.

Vitamina K quiere “mojarse al 100%” con los proyectos, y luchar con ellos desde su nacimiento. Con ese fin, abre dos modalidades de financiamiento para empresas.
- Inversiones en primera ronda en fase startup: 125.000 euros por proyecto.

- Inversiones en segunda ronda para el crecimiento:  250.000 euros por proyecto.

Ahora mismo, Vitamina K ha apostado por 4 empresas: Sindelantal (venta de comida a domicilio), Tenders (presupuestos online para la reforma del hogar), YPD (educación) y The Mad Video (plataforma de vídeo).

Fuente | Cotizalia

Sitio | Vitamina K